كيف تجهز طلبك لـ (جيب لوان) مع تاريخ الائتمان المحدود

بناء مؤسسة مالية قوية

وبما أن تاريخ ائتمانكم لا يعطي المقرضين الكثير ليستمر، فإن عاداتكم المالية الحالية ستزيد وزنا، والهدف هو أن تُقدم نفسك كمقترض منخفض المخاطر من خلال دخلكم، ووفوراتكم، وإدارة الديون القائمة.

صندوق لسداد المبلغ

والدفعة الأكبر حجماً هي واحدة من أكثر الطرق فعالية للتعويض عن الائتمان المحدود، إذ إن تخفيض نسبة 20 في المائة أو أكثر على نموذج جديد، أو أكثر على نموذج مستعمل، يقلل المبلغ الذي تحتاجه للاقتراض ويثبت الانضباط المالي، ويرى المستأجرون أن المبلغ الإجمالي المدفوع كعلامة تدل على أن لديك جلد في اللعبة، ويقلل من احتمال التقصير، ويدفعون ما لا يقل عن 15 إلى 20 في المائة من قيمة شراء السيارة.

الحفاظ على العمالة الثابتة والدخل

إن كان المسنون يودون عادة أن يرىوا سنتين على الأقل من العمل المتسق في نفس المجال، وإذا كنت قد تخرجت مؤخراً من وظيفة جديدة، فلا تقلق، لا يزال بإمكانكم أن تستوفوا الشروط، لا سيما إذا كان دوركم سارياً أو في صناعة إقراض عالية، وإذا ما ثبتت لكم أن هناك ملامح جديدة للدفع (ثلاثين يوماً) ومثلاً، فإن عائدات الضرائب على مدى السنتين الماضيتين جاهزة.

خفض نسبة الديون إلى الدخل

وقبل تقديم الطلب، يهدف إلى تسديد أكبر قدر ممكن من الديون القائمة، أو القروض الشخصية، أو قروض الطلبة، بل إن التخفيضات الصغيرة يمكن أن تحسن من معدل نمو الدخل القومي الإجمالي، مثلاً إذا دفعت 500 1 دولار من رصيد البطاقات الائتمانية، وانخفاض الحد الأدنى الشهري للمدفوعات، وإتاحة مساحة أكبر لدفع السيارة، ويفضل المُقدِّمون أن يقل معدل الإصابة بالمرض عن 36 في المائة، ولكن البعض سيوافق على ما يصل إلى 45 في المائة إذا كانت عوامل أخرى قوية.

جمع الوثائق الأساسية

وعندما تصلون إلى التجار أو تقدمون طلبا على الإنترنت، تكون جميع أعمالكم الورقية جاهزة تشير إلى المهنية والمسؤولية، كما أنها تعجل العملية وتخفض فرصة المقرض الذي يطلب مزيدا من المعلومات فيما بعد.

• Proof of identity:] driverr’s license or state-issued ID (current, not expired).
• Proof of residence:] Utility bills, rental agreement, or mortgage statement showing your name and address.
• Proof income:] Recent pay stubs (last 30 days), W-2 forms from the past two years, and/or tax returns if you’re self-employed. For Gi workers, include bank statements or 1099 forms.
• Proof of assets:] Bank statements ( checking and savings) showing your down payment funds and any additional liquid assets.
• List of current debts:] statements for any outstanding loans or credit cards (student loans, personal loans, etc.).
• Residence history:] Be prepared to provide addresses for the past two to five years, especially if you have moved recently.

تنظيم هذه الوثائق في ملف رقمي أو جهاز مادي قبل أن تبدأ بالتسوق، جعلها جاهزة لا فقط يجعلك تبدو مستعدة ولكن أيضاً يمنعك من الموافقة على شروط أقل فائدة من السرعة.

استكشاف خيارات لتعزيز تطبيقك

وإذا كان تاريخ ائتمانك ضعيفاً جداً، فإن أقل من ستة أشهر من الإبلاغ - قد تحتاج إلى التفكير بشكل خلاق لتحسين وضعك، ويمكن أن تجعل عدة استراتيجيات المقرض أكثر راحة.

دور فريق مشترك

فإضافة موقّع مساهم له ائتمان قوي (720 أو أكثر) وإيرادات مستقرة يمكن أن يعزز إلى حد كبير احتمالات الموافقة عليه، ويوافق موقّع مشارك على أن يكون مسؤولاً بنفس القدر عن القرض، حتى إذا لم تدفع، يمكن للمقرض أن يلحق بها، وهذا يقلل من مخاطر المقرض، ويفضي في كثير من الأحيان إلى انخفاض معدلات الفائدة وارتفاع مبالغ القروض، ويختار شخصاً له رصيد ائتماني ممتاز، أو أقارب، أو أصدقاء موثوق بهم(36).

تقديم دفعة أعلى

حتى 10% يمكن أن تساعد ولكن كما ذكر 20% أو أكثر مثالية إذا كان بإمكانك أن تمتد إلى 30 - 40% يمكنك أن تصلح للمعدلات الثانوية أو شبه الأولية حتى مع تاريخ محدود

استخدام بيانات الائتمان البديلة

وينظر كثير من المقرضين الآن في المعلومات الائتمانية غير التقليدية مثل مدفوعات الإيجار، وفواتير المرافق، ومدفوعات التأمين، وحتى فواتير الهاتف الخلوي، وإذا أمكنك إثبات سجل قوي للمدفوعات في الوقت المناسب لهذه النفقات المتكررة، فإن بإمكانهم المساعدة في ملء ملف رفيع، وبعض مكاتب الائتمان، مثل شركة " اكسبيريان " ، تقدم خدمات مثل " شركة " FLT:0 " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " "

باحثات عن أنواع الصداع

ليس جميع المقرضين الآليين يعاملون الائتمانات المحدودة بنفس الطريقة، فالإطلاقات حولهم أمر حاسم لأن أسعار الفائدة ومتطلبات الموافقة تختلف اختلافا كبيرا، فإداء واجبك المنزلي يمكن أن ينقذك آلاف الدولارات على مدى حياة القرض.

تمويل التأديب ضد المصرف أو الاتحاد الائتماني

فالتعاملات كثيرا ما تكون لها علاقات مع جهات متعددة - بما في ذلك تلك المتخصصة في الموارد دون الابتدائية - والتي يمكن أن تكون ملائمة، غير أنها قد تُسجل سعر الفائدة كلجنة، وعلى النقيض من ذلك، تكون النقابات الائتمانية مملوكة للعضوية وتميل إلى تقديم أسعار أقل، وهناك برامج خاصة للمشتريين للمرة الأولى أو الذين لديهم ائتمان محدود، ويمكن أن يكون هناك حد أدنى للتسجيل لدى المصارف الكبيرة مثل مصرف " تشيس " أو مصرف أمريكا " .

Specialty Lenders for Limited Credit

ويركّز بعض المقرضين حصرا على المقترضين الذين لديهم ائتمانات ضئيلة أو ضعيفة، ومن الأمثلة على ذلك تمويل رأس المال الأول، وتمويل السيارات الآلي، وشركة رود لاينز، وكثيرا ما يكون لدى المقرضين شروط أقل، وقد يقبلون بيانات ائتمانية بديلة، ولكن معدلاتهم يمكن أن تكون أعلى، بحيث تعتبرهم هبوطا بدلا من اختياركم الأول، واستخدام أدوات على الإنترنت مثل مصرفية أو شركة الريد والكره لمقارنة العروض التي تقدمت دون سحب ائتماني قوي (معدلات).

مقارنة معدلات الفائدة والمصطلحات

وعندما تحصل على عروض، لا تقارن المبلغ الشهري فحسب، بل المعدل السنوي للنسب المئوية، ومجموع تكلفة القرض، فالأجل الأطول (72 أو 84 شهرا) يقلل من مدفوعاتك الشهرية، بل يزيد من الفائدة الإجمالية المدفوعة، وقد تشعر بالضغط لقبول العرض الأول، ولكن حتى على الفرق بنسبة 1 في المائة في إعادة التأهيل بعد خصم مبلغ 000 1 دولار بعد خمس سنوات، ويستخدم سعراً للإقراض قبل دفع رسوم.