كيف تحمي نفسك من الرسوم المخفية في عقود تمويل جيب

عندما تدخلين إلى تجار جيب مستعدين لتمويل مركبة أحلامك آخر شيء تريدينه هو اكتشاف رسوم غير متوقعة ملصقة بعقودك

فهم الهروب من الأراضي في تمويل منطقة جبل طارق

وينظم التمويل المباشر على غرار القروض الأخرى للسيارات، ولكن هناك مواهب مرتبطة بشعبية العلامة التجارية، وبقيمة إعادة البيع، وبنوعات المشترين الذين تجتذبهم، وكثيرا ما تعتمد المعاملات على التمويل كمركز للربح، وتسجل أسعار الفائدة وتضيف رسوما غير شفافة دائما، ولحماية نفسك، يجب أن تفهم أولا عملية التمويل النموذجية، وحيث يمكن للرسوم الخفية أن تزحف.

دور الصفقات والمقدمين

عندما تمول سيارة جيب، تدخل أساسا في اتفاقين: أحدهما مع تجارة الشراء والآخر مع مقرض (بنك أو اتحاد ائتماني أو تمويل داخلي) - تعمل التجار كوسيط، وغالبا ما ترتب القرض وتجمع لجنة بسعر الفائدة، وهذا هو المكان الذي تنشأ فيه رسوم مخفية كثيرة، وقد يضيف التاجر رسوما لا يطلبها المقرض، مثل رسوم التجهيز أو الرسوم الورقية، ثم يضع الاستئجار الاضافية.

لماذا اخفيت ضفائر

وتستمر الرسوم المخفية إلى حد كبير لأن المستهلكين لا يسألون أسئلة كافية، إذ يركز العديد من المشترين على الدفع الشهري بدلا من التكلفة الإجمالية، مما يجعل من السهل على التجار أن ينزلقوا في رسوم صغيرة لا تبدو ضئيلة، بالإضافة إلى أن لغة العقد غالبا ما تكون كثيفة ومليئة بالجرجون التي تخلط حتى مع المشترين ذوي الخبرة، عقود التمويل السريع لا تختلف عن رسوم الشحن، أو الاقتناء غير المبهم.

رسوم مخفية مشتركة في تمويل جيب - تفصيل مفصل

القائمة الأصلية للرسوم في استعراض العقد هي نقطة بداية جيدة، لكن لنوسع كل فئة ونضيف فئات أخرى تظهر بشكل متكرر، فهم النطاق المثالي لكل رسم والغرض منه سيساعدك على اكتشاف ما هو غير معقول.

رسوم تجهيز القروض

كما يُدعى "رسوم المُنشأة" هذه تُحمّل من المقرض أو التاجر لتجهيز طلب القرض الخاص بك، وتُغطي رسوم التجهيز الشرعية رسوم التدقيق الائتماني والأوراق، ولكن يمكن أن تُنَفَّض إلى 200 دولار أو أكثر، وفي بعض الحالات، يُسجل التاجر رسماً لا يُحمّله المقرض فعلاً، ويُطالب دائماً بتفكيك ومقارنة العروض المقدمة من مصرفك أو اتحاد ائتماني.

الوثائق

وتتحمل الوثائق أو رسوم المهنة جميع التمويل بالسيارات، وتغطي تكاليف إعداد العقد، والرفع مع الدولة، والمهام الكتابية الأخرى، وفي حين أن العديد من الولايات تنظم رسوم الطبيب )مثلا، فإن سقف كاليفورنيا يصل إلى ٨٥ دولارا(، فإن بعض التجار يضيفون رسوما إضافية متنكرة كرسوم " التصفية " أو رسوم " الإدارة " ، بالنسبة للمشترين الذين أزيلوا رسوما، ولا سيما في الولايات التي لا تحمل رسوما.

بعض التجار يُضمّنون رسوماً إعلانية لإعادة تسويق وترقيات، ونادراً ما يُكشف عن هذه الرسوم في المقدمة، ويمكن أن تتراوح بين 200 دولار و700 دولار، وكثيراً ما تُدير البصمات التجارية الوطنية حملات إعلانية، ولكن هذا لا يعني أنه يجب أن تدفع ثمن إعلانات التجار المحلية، وهذا الرسم قابل للتداول تماماً، وقد نجح العديد من المشترين في إزالته بمجرد طلب ذلك.

المصاريف والآداب

ومن أكثر فخاخ الرسوم الخفية شيوعاً عقد الضمان أو الخدمة الموسع، ويمكن للتاجر أن يقدم ضماناً يبدو قيماً، ولكن تكلفته تضاف إلى المبلغ الممول، وغالباً ما تكون له علامة وخيمة، وبالمثل، فإن إضافة مثل التأمين على السلع والخدمات (إن لم تكن مدرجة بالفعل)، وحماية الطلاء، وحماية النسيج، والتأمين ضد الازدحام، أو التأمين على الإطارات تباع على نحو ثلاثي لقيمتها الفعلية.

رسوم الدفع المتأخرة

وفي حين أن رسوم السداد المتأخرة هي معايير، فإن بعض عقود تمويل شركة جي بي سي تشمل عقوبات خفية على الدفع المبكر أو الدفع المسبق (عقوبات الدفع) غير محددة بوضوح، ويمكن أن تكون هذه الرسوم 1 في المائة إلى 2 في المائة من الرصيد المتبقي إذا دفعت القرض في وقت مبكر، ومن غير القانوني إدراج عقوبات مسبقة على العديد من القروض، ولكن بعض المقرضين الأصغر لا يزالون يحاولون الحصول عليها، وقراءة الغرامة التي تُدفع بموجب " دفع " دفعة " أو " دفع القرض في وقت مبكر " .

رسوم إعداد الطعام

كما يسمى برسوم خدمات ما قبل التسليم، وهذه التغطية التنظيف والتفتيش والتسويات الطفيفة للسيارة قبل التسليم، وفي حين أن هذه الرسوم كثيرا ما تكون مشروعة، فإن رسوم الإعداد العادلة تبلغ نحو ٠٠١ دولار - ٠٠٢ دولار، وإذا كان التاجر يكلف ٠٠٥ دولار أو أكثر مقابل " الإعداد " ، فإنه يطلب قائمة مصن َّفة بالخدمات التي يتم أداؤها، ويدرج الكثير من التجار هذه في سعر الشراء الموحد، وبالتالي فإنه كثيرا ما يكون زائدا.

رسوم اقتناء المخزون

بعض التجار يضيفون رسماً لـ "مقتنيات" أو "تسوية السوق" خاصة لعارضات سيارات جيب مشهورة مثل "الرجل أو المصارع" هذا ربح نقي وينبغي رفضه رفضاً قاطعاً، وإذا كان الطلب على المركبة مرتفعاً، قد يحاول التاجر أن يسدد مبلغ 000 1 دولار إلى 000 5 دولار على برنامج تجديد نظم الإدارة، ولكن تمويل هذه الرسوم يزيد من تكلفتك الإجمالية بدرجة كبيرة.

التسجيل الإلكتروني ورسوم العنوان

وهذه رسوم حكومية لتسجيل السيارة ونقل اللقب، فبينما يكون بعضها إلزاميا، كثيرا ما يضيف التجار " رسما مقابلا " للتعامل مع الأعمال الورقية إلكترونيا، وهذا الرسم عادة ما يتراوح بين 25 و 100 دولار، ويؤكدون ما هي التكاليف الفعلية ويطعنون في أي علامة، ويفرض بعض التجار أيضا رسوما على التعامل مع المتاجر التي تخدم نفس الغرض.

كيف لـ(سبوت) في (إتش دي) في عقدك

حتى لو كنت تعرف الرسوم المشتركة، التحدي التالي هو تحديدها في عقد كثيف، اتبع هذه الخطوات لضمان قبضك على كل شحنة.

قراءة المطبوع الغرامي - المكافآت الرئيسية للامتحانات

التركيز على قسم "إتفاقية المبلغ" الذي يُدرج كل رسم مدرج في القرض، ابحث عن خطوط تُسمي "شحنات أخرى" "الرسوم السائلة" "التعديلات الإقليمية" أو أي شيء غامض، إجمع كل بند على الأسعار التي اقتبسها أثناء المفاوضات، أيضاً، تحقق من رسوم "البيع الإجمالي" مقابل رسوم "الأسعار الإضافية"

طلب تطهير مصنف

قبل التوقيع، طلب اقتباس كامل مكتوب، يجب أن يتضمن كل رسوم وضريبة وشحنات، العديد من التجار سيؤكدون سعراً شفوياً، ثم يضيفون رسوماً في النهاية، ويمكنكم أن تحاسبوا، إذا رفض التاجر تقديم اقتباس مصنف، فهذا هو العلم الأحمر، اعتبروا أن التاجر المحترم سيقطع جميع الرسوم.

استخدام الموارد والاستعراضات على الإنترنت

وتبحث عن تجار معين على شبكة الإنترنت، وتبحث عن استعراضات تذكر الرسوم الخفية أو الخدع التمويلية، ويمكن للمواقع الشبكية مثل يلب، واستعراضات غوغل، و ] أفضل مكتب للأعمال التجارية ] أن تكشف إذا كان لدى التاجر نمط من الرسوم المشبوهة، كما أن ينضم إلى منتديات/تجار المعارف الفرعية (Jreddits).

استراتيجيات لحماية نفسك وإنقاذ المال

الآن بما أنك تعرف ما تبحث عنه، تنفيذ هذه الاستراتيجيات لتجنب الرسوم الخفية تماما.

ما قبل عملية التبريد والتصوير المرتّب

(أ) البدء في الحصول على موافقة مسبقة على قرض من مصرفك أو اتحاد ائتماني أو مقرض على الإنترنت قبل أن ينتقل إلى الكثير، وتمنحك قبل الموافقة سعر فائدة خطية وتبين أنك مشتري خطير، وعندما يعلم التاجر أن لديك خيارات تمويل أخرى، فإن من غير المحتمل أن يضغط عليك في منتجاته الخاصة بالرسوم، ويقارن عرض التاجر بعلامات التعبئة السابقة للتداول.

أساليب التفاوض

تفاوض على السعر الإجمالي للسيارة أولاً، ليس الدفع الشهري، فعندما يتم تحديد السعر، راجع الرسوم، إذا بدا أن الرسوم غير مبررة، فببساطة تذكر أنك لن تدفعها، وكن مستعداً للرحيل، مثلاً، إذا أضاف التاجر 500 دولار "أجر إعلانات"

تجنب الإضافة والمنتجات غير الضرورية

وكن ثابتاً حول انخفاض الإضافات مثل الضمانات الموسعة، وتأمين GAP، وتفاصيل الطرود في التجار، هذه المنتجات عادة ما تكون باهظة الثمن ويمكن شراؤها لاحقاً من مقدمي خدمات مستقلين بتكلفة أقل، وإذا أردت حقاً ضماناً مطولاً، انتظر حتى تشتري وتتبادل، لكن تذكر أن الرسوم الخفية غالباً ما تكون مخفية كإضافة "مطلوبة"

الإجراءات القانونية وحماية المستهلك

إذا شككت في أن تاجراً ما قد يكون لديه رسوم مخفية بعد التوقيع، فإن أمامك خيارات، وهناك دول كثيرة لديها قوانين حقيقية تتطلب الكشف الكامل، كما أن ] Consumer Financial Protection Bureau (FLT:2]] توفر التوجيه بشأن الرسوم الخفية وكيفية تقديم شكوى، ويمكن أيضاً الاتصال بسجلات الدولة العامة أو سجلاتها.

أمثلة عالمية حقيقية لسلسلة خضراء

فهم النظرية أمر واحد، ولكن رؤية كيف تُنفذ الرسوم المخفية في الممارسة العملية يجعل المعلومات قابلة للتنفيذ، وهنا ثلاثة سيناريوهات مشتركة تواجه المشترين (جيب).

استنتاج - تمكين نفسك كشيطان

إن الرسوم المخفية في عقود تمويل جيب هي حقيقة واقعة، ولكن لا يجب أن تكلفك المزيد، بفهم الرسوم المشتركة، وتعلم كيفية كشفها، واستخدام أساليب التفاوض العدوانية، يمكنك أن تقلل كثيرا من كلفتك أو تلغي الرسوم غير الضرورية تماما، وتعلم دائما ما قبل الموافقة، وتطلب اقتباسات مصنّفة، وستعد للسير بعيدا إذا رفض تجار أن يكون شفافا، وحذرك لن ينقذك من المال فحسب، بل أيضا.