كيف يحسبون المدفوعات الشهرية لـ تمويلك

فهم تمويل منطقة جبل طارق والمدفوعات الشهرية

تمويل سيارة جيب هو أحد أكثر الطرق شيوعاً لجلب النموذج الذي تريده إلى المنزل سواء كانت شاحنات أو شيروكي أو مصارعة مرنة أو مصارعة فظية

لماذا تُحسبُ مُهمتكَ الجيبية قبل أن تشتري

الكثير من المشترين يركزون فقط على سعر الملصقات للسيارة ولكن الدفع الشهري هو ما يحدد ما إذا كانت المشتريات تناسب بشكل مريح داخل تدفقك النقدي

العوامل الرئيسية في حساب المدفوعات الشهرية

خمسة متغيرات رئيسية تتفاعل لتحديد دفعة جيبك الشهرية تغيير أي واحد منها يمكن أن يكون له تأثير كبير على المبلغ الذي تدفعه كل شهر وعلى حياة القرض، فهم كل عامل سيساعدك على تقدير مدفوعاتك بدقة ويقرر أين تركز جهود التفاوض الخاصة بك.

" جبل القروض " (المبادرة)

مبلغ القرض، الذي يسمى بالمدير، هو المبلغ الإجمالي الذي تقترضه لشراء سيارة جيب، ويحسب كثمن شراء للسيارة مطروحا منه أي دفعة منخفضة أو قيمة تجارية، مثلا، إذا كان الجيب يكلف 000 32 دولار، وخفضت المبلغ الأساسي الخاص بك 000 26 دولار، والأهم من ذلك، أن الدفع الشهري الأكبر سيكون، تخفيض المبلغ الرئيسي من خلال دفعة أكبر أو سعر أقل فعالية.

معدل الفائدة

سعر الاقتراض السنوي هو سعر الاقتراض السنوي، ومعدل الاقتراض الخاص بك يعتمد على سجلك الائتماني، وسياسات المقرض، وأسعار السوق الحالية، وأحياناً السيارة نفسها، نماذج جديدة للسيارة قد تكون مؤهلة للمعدلات الترويجية منخفضة إلى صفر للمشترين المؤهلين تأهيلاً جيداً، بينما تستخدم سيارات الأجرة أو المشترين ذات معدلات ائتمانية أقل

The Loan Term (Duration)

فترة القرض هي عدد الأشهر التي توافق على سداد القرض، والشروط العامة لتمويل شركة جيب هي 36 و48 و60 و72 وأحيانا 84 شهرا، ويعني الاختصار مدفوعات شهرية أعلى ولكن أقل مجموع الفوائد المدفوعة، ويخفض الأجل الطويل المبلغ الشهري، ولكنه يزيد من تكلفة الفائدة الإجمالية لأنك تدفع الفوائد لفترة أطول، مثلا، يبلغ مجموع المبلغ المدفوع بـ 25 ألف دولار على مدى 36 شهرا، وينتج عن دفع مبلغ قدره 749 دولارا.

دال - المدفوعات المنخفضة والقيمة التجارية

دفعك التنازلي هو المال الذي تدفعه مقابل ثمن الشراء، القيمة التجارية هي المبلغ الذي يقيدك التاجر في سيارتك الحالية، ويخفضان بشكل مباشر مدير القرض، ويوصى بدفع مبلغ أقل بنسبة 20 في المائة أو أكثر عموما لأنه يقلل من خطر أن تكون " رأسا على عقب " على القرض (وإن كان المبلغ يساوي أكثر من قيمة السيارة) وحتى دفع مبلغ متواضع من 000 3 إلى 5 دولار يمكن أن يقلل من دفعك الشهري بشكل مفيد وقد يساعدك.

ضرائب المبيعات، والأيتام، والأعوان

سعر الشراء هو جزء فقط من التكلفة الإجمالية، وضريبة المبيعات، ورسوم التسجيل، ورسوم التوثيق، وأي مضافات مثل الضمانات الموسعة أو تأمين الثغرة كثيرا ما تُدرج في مبلغ القرض، وهذه التكاليف الإضافية يمكن أن تضيف إلى المدير ما بين 000 2 و 000 5 دولار أو أكثر، حسب حالتك وتاجرتك، وتطالب دائما بتفصيل كامل المبلغ الممول حتى تعرف بالضبط ما تقترضه.

طريقة حساب الخطوة خطوة خطوة خطوة إلى الأمام

يمكنك حساب المبلغ الشهري المقدر باليد باستخدام صيغة القرض القياسية أو باستخدام جهاز حاسبة على الإنترنت

الصيغة الموحدة لحساب مدفوعات القروض الثابتة هي: ]

Monthly Payment = P × (r(1 + r)n) / ((1 + r)n - 1)]

أين:

P] = مجموع مبلغ القروض (الأولوية)
r] = سعر الفائدة الشهري (معدل سنوي مقسم إلى 12)
n = مجموع عدد المدفوعات (القيمة الدنيا في الأشهر)

Follow these steps to calculate your payment:]

حدد المبلغ الإجمالي للقرض: أبدأ بسعر شراء السيارة، وأضيف أي رسوم أو ضرائب تخطط لتمويلها، وسحب المبلغ المدفوع وقيمة التجارة هذه هي
Convert the annual interest rate to a monthly rate:] Divide the APR by 12. For example, 6% APR becomes 0.06 / 12 = 0.005.
] يقيد مجموع عدد المدفوعات: يضاعف عدد السنوات بـ 12 قرضاً مدته خمس سنوات ويدفع 60 دفعة.
] إضعاف الأرقام في الصيغة: ] استخدام الصيغة المذكورة أعلاه في حساب الدفع الشهري، وإذا كنت تفضل عدم القيام بالحسابات المكثفة يدويا، فإن جهاز حساب علمي أو وظيفة من نوع " الكشوف " مثل PMT في شركة إكسل أو غوغل " تعمل.

حساب نموذجي عبر سيناريوهات مختلفة

لنوضح كيف يعمل هذا، لنجري خلال ثلاثة سيناريوات في العالم الحقيقي باستخدام سيارة جيب بسعر 35 ألف دولار مع دفعة منخفضة،

السيناريو 1: 60-Month Term at 4% APR

وهذا سيناريو شائع للمشتري الذي يتمتع بحسن الائتمان الممتاز، سعر الفائدة الشهري = 0.04 / 12 = 0.00333.

() دفعة إضافية = 30000 × (0.0033333(100333)60) / ((10033333333)60-1) ]

(ب) باستخدام جهاز حساب، (1.00333333) 0.2208، وتدفع الصيغة شهرياً حوالي 552.50 دولاراً .

السيناريو 2: فترة ال48 دقيقة بخمسة في المائة من حقوق الملكية الفكرية

ويُعتبر أن فترة أقصر مع معدل أعلى قليلاً شائعة بالنسبة للمشترين الذين يرغبون في دفع القرض بسرعة.

() دفعة إضافية = 30000 × (0.0041667(10041667)48) / ((10041667)48-1(]

(1.0041667) حفز 1.2202.

السيناريو 3: 72-Month Term at 6% APR

ويوجه نداء أطول أجلا إلى المشترين الذين يلتمسون دفعة شهرية أقل، ولكن المعدل الأعلى يعكس مخاطر إضافية، ومعدل شهري = 0.06 / 12 = 0.005.

Monthly Payment = 30000 × (0.005(1005)72)/((1005)72 - 1)]

(1.005) MP1.4320.

ويتضح من مقارنة السيناريوهات الثلاثة أن مدة الـ 72 شهراً تُوفر حوالي 55 دولاراً شهرياً مقارنة بفترة الـ 48 شهراً، ولكن مجموع الفوائد المدفوعة على مدى حياة القرض أعلى بكثير من 838 5 دولاراً للقرض الذي يُدفع لمدة 72 شهراً مقابل 180 3 دولاراً للقرض الذي يُقدَّم لمدة 48 شهراً، وتستخدم مورداً مثل ] أرقاماً جانبية().

كيف تأثير الائتمان على دفعة تمويلك

سجلك الائتماني هو أحد أكثر العوامل تأثيراً في سعر الفائدة الذي تستحقه، يستخدم المُقرضون مُدَرَّات التسعير القائمة على الائتمان، بل إن الفرق البسيط في حصتك قد يعني فرقاً كبيراً في سعر الفائدة في شركة (Jeep financing) يمكن للمشتري الذي يتجاوز 720 دولاراً أن يُؤهل لمعدل 3% إلى 5.5 في المائة، بينما قد يرى المشتري الذي يبلغ عن خطأ قدره 650 في المائة مقابل 10 في المائة أو أكثر من 60000 دولار.

استخدام أجهزة الحاسوب على الإنترنت ضد نظام الحساب اليدوي

في حين أن الصيغة اليدوية تعطيك السيطرة الكاملة، فإن حاسبات القروض الإلكترونية أسرع وأقل عرضة للخطأ، معظم أجهزة الحساب تسمح لك بإضافة سعر السيارة، ودفع قيمة التجارة، وحساب السائل، والمصطلح، ثم عرض الدفع الشهري والفوائد الكلية، والكثير منها أيضاً يظهر جدولاً للتسلية،

التكاليف التي يُغفلها في تمويل شركة جيب

بالإضافة إلى المدير، الفائدة والمصطلح، بعض التكاليف الإضافية يمكن أن تتسلل إلى مبلغك الشهري أو مجموع القرض، إدراكاً منها يساعدك على تجنب المفاجآت.

تأمين الغوغاء: إذا تم تمويل أكثر من قيمة السيارة، فإن تأمين الثغرة يغطي الفرق إذا تم إجمال السيارة، وبعض المقرضين يحتاجونها، ويضيف مبلغ صغير إلى المبلغ الشهري.
ممرات الضمان المنفقة: ] يمكن أن تكلف الضمانات التي تُرفع عن طريقها 000 1 دولار إلى 000 3 دولار، وكثيرا ما تُدرج في القرض، تقرر ما إذا كانت التغطية تبرر التكلفة المضافة.
] رسوم الإصدارات والتجار: ] هذه تختلف اختلافاً كبيراً حسب الدولة والتجارة، ودعوا إلى جميع الرسوم كتابة قبل التوقيع.
Prepayment penalties:] Some loans charge a fee if you pay off the loan early.
Registration and title fees:] These are usually required at purchase and can be included in the loan or paid separately.

وضعه معا: نهج عملي

ابدأ بتحديد نموذج السيارة و الترايم التي تهتم بها، ازوروا المسؤول الموقع الشبكي للسيارة و اصنعوا أفضل سعر

خاتمة

حسابك الشهري لـ (جيب) هو عملية مباشرة بمجرد أن تفهم العوامل الرئيسية: مبلغ القروض، سعر الفائدة، الدفع، التكاليف الإضافية، بالعمل من خلال الصيغة نفسها أو استخدام حاسبة إلكترونية موثوق بها، تكتسب الوضوح والثقة اللازمين للتفاوض بشكل فعال واختيار شروط تتوافق مع ميزانيتك، سواء كنت ستشتري تاجر جديد أو شركة مرخصة