Jeder größere Kauf – ob Neuwagen, Haushaltsgeräte oder teure Elektronik – hat zwei finanzielle Entscheidungen, die Sie entweder Hunderte sparen oder Tausende im Laufe der Zeit kosten können: erweiterte Garantien und Finanzierungspakete. Viele Käufer konzentrieren sich ausschließlich auf den Aufkleberpreis und übersehen diese Add-ons, bis sie im Finanzbüro sitzen. Das ist ein Fehler. Händler und Einzelhändler erzielen oft erhebliche Gewinnmargen bei Garantien und Finanzierungsbedingungen, gerade weil die Verbraucher sie nicht aushandeln. Mit der richtigen Strategie können Sie diese potenziellen Fallstricke in Einsparungsmöglichkeiten verwandeln. Dieser Leitfaden führt Sie durch jeden Schritt, vom Verständnis, was Sie tatsächlich kaufen, bis hin zur Anwendung bewährter Verhandlungstaktiken, die Ihnen das bestmögliche Angebot bringen.

Verstehen Erweiterte Garantien

Was eine erweiterte Garantie tatsächlich abdeckt

Eine erweiterte Garantie – technisch gesehen ein Servicevertrag – tritt ein, nachdem die Garantie des Herstellers abgelaufen ist. Sie kann Reparaturen für bestimmte Teile, Arbeitskosten und manchmal routinemäßige Wartung abdecken. Die Abdeckung variiert jedoch stark. Einige Verträge sind "exklusiv", was bedeutet, dass sie alles außer explizit aufgeführten Artikeln abdecken. Andere sind "benannte Komponente", die nur eine kurze Liste von Teilen abdeckt. Fragen Sie immer, welcher Typ Ihnen angeboten wird. Der Unterschied kann bedeuten, dass Ihr Getriebe abgedeckt ist oder Sie müssen aus eigener Tasche für einen geblasenen Motor bezahlen.

Typische Kosten und Gewinnspannen

Erweiterte Garantien sind ein margenstarkes Produkt für Händler. Markups von 50–100% sind üblich. Für eine Garantie von 1.500 USD hat der Händler dem Anbieter möglicherweise nur 700 bis 800 USD gezahlt. Das bedeutet, dass Sie Raum haben, um bis zum Großhandelspreis zu verhandeln. Nach Consumer Reports liegen die durchschnittlichen Kosten für eine verlängerte Garantie für ein Fahrzeug zwischen 1.000 und 3.000 USD, aber versierte Käufer zahlen oft die Hälfte davon. Das gleiche Prinzip gilt für Geräte: Eine verlängerte Garantie von 300 USD auf einen Kühlschrank kann oft auf 150 USD oder weniger reduziert werden.

Rote Flaggen und Ausschlüsse

Bevor Sie unterschreiben, lesen Sie das Kleingedruckte. Viele Verträge schließen „Verschleiß“-Artikel wie Bremsbeläge, Reifen, Gürtel, Schläuche und Batterien aus. Andere haben Selbstbehalte pro Besuch oder pro Reparatur. Einige verlangen, dass Sie bestimmte Reparaturwerkstätten verwenden, was unbequem sein kann. Suchen Sie nach Wartezeiten - viele Garantien decken Reparaturen in den ersten 30 bis 90 Tagen nach dem Kauf nicht ab. Und gehen Sie niemals davon aus, dass eine „Bumper-to-Bumper“-Garantie tatsächlich alles abdeckt; der Begriff ist oft irreführend. Die Federal Trade Commission rät Ihnen, mehrere Verträge nebeneinander zu vergleichen und eine Musterkopie anzufordern, die Sie vor dem Kauf mit nach Hause nehmen.

Finanzierungspakete verstehen

Schlüsselkomponenten eines Auto- oder Appliance-Darlehens

Finanzierungspakete beinhalten mehr als nur einen Zinssatz. Der Jahresprozentsatz (APR) ist die Gesamtkosten der Kreditaufnahme, einschließlich Gebühren. Die Kreditlaufzeit (normalerweise 36 bis 84 Monate für Autos, 12 bis 60 Monate für Geräte) beeinflusst die monatlichen Zahlungen und die Gesamtzinsen dramatisch. Längerfristig bedeutet dies niedrigere Zahlungen, aber höhere Gesamtkosten. Darüber hinaus beinhalten einige Angebote Ballonzahlungen, bei denen am Ende eine große Pauschale fällig ist - eine riskante Struktur, wenn Sie nicht vorbereitet sind. Verstehen Sie den Unterschied zwischen einfachen Zinsen und vorberechneten Zinsen; vorberechnete Kredite berechnen Zinsen auf den vollen Kreditbetrag, auch wenn Sie vorzeitig bezahlen.

Dealer vs. Drittfinanzierung

Händler markieren oft Zinssätze über dem, was Banken anbieten würden. Sie können eine "Händlerreserve" von 1-4 % zu Ihrem genehmigten Zinssatz hinzufügen und die Differenz einstecken. Wenn Sie von einer Kreditgenossenschaft, einer Bank oder einem Online-Kreditgeber wie vorab genehmigt werden Die empfohlenen Kreditgeber von NerdWallet geben Ihnen einen Benchmark. Wenn der Händler Ihren vorab genehmigten Zinssatz nicht übertreffen kann, gehen Sie weg oder verwenden Sie Ihre eigene Finanzierung. Für Geräte tragen Kreditkarten oft aufgeschobene Zinsen - aber wenn Sie eine Zahlung um einen Tag verpassen, werden rückwirkend ab dem Kaufdatum Zinsen berechnet. Lesen Sie immer die Bedingungen von 0% April bietet sorgfältig.

Die Auswirkungen Ihres Kreditprofils

Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst direkt den Zinssatz, den Sie anbieten. Nach Experian-Daten können Kreditnehmer mit erstklassigem Kredit (720+) Raten von 3-5 % erhalten, während Subprime-Kreditnehmer (unter 600) Raten von über 15 % ausgesetzt sein können. Bevor Sie in ein Händlerhaus eintreten, überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf Fehler und überlegen Sie, ob Sie Ihre Punktzahl verbessern. Ein vorab genehmigtes Angebot in der Hand stärkt nicht nur Ihre Position, sondern verhindert auch, dass der Finanzmanager davon ausgeht, dass Sie verzweifelt sind.

Vorbereitung vor Verhandlungen

Erforschen Sie den Marktwert

Wissen ist Hebelwirkung. Beginnen Sie mit dem Nachschlagen der typischen Kosten für erweiterte Garantien für die spezifische Marke und das Modell des Fahrzeugs oder Geräts, das Sie kaufen. Websites wie Edmunds, TrueCar und Consumer Reports bieten Preisführer. Für Geräte, überprüfen Sie die Website des Herstellers und vergleichen Sie Drittanbieter von Garantie wie Upsie oder SquareTrade. Wenn Sie den Großhandelspreis kennen, können Sie ein Ziel festlegen. Wenn ein Händler beispielsweise eine 5-Jahres-/60.000-Meilen-Garantie für 2.500 US-Dollar anbietet und Sie wissen, dass der direkte Preis des Anbieters 1.200 US-Dollar beträgt, können Sie sicher bei 1.400 US-Dollar entgegenwirken.

Erhalten Sie Preapproved für die Finanzierung

Die Vorabgenehmigung einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft macht zwei Dinge: Sie sperrt einen wettbewerbsfähigen Zinssatz ein und zeigt dem Händler, dass Sie ein ernsthafter, vorbereiteter Käufer sind. Bringen Sie Dokumentation mit: Pay Stubs, Wohnsitznachweis und Ihr Vorabgenehmigungsschreiben. Lassen Sie den Finanzmanager wissen, dass Sie einen Zinssatz haben und fragen Sie, ob er ihn schlagen kann. Wenn sie es tun, großartig. Wenn sie es nicht tun, haben Sie einen Rückschlag. Viele Händler werden sich ein halbes Prozent rasieren, nur um den Deal im Haus zu halten.

Kennen Sie Ihre Walk-Away-Nummer

Bevor Sie sich hinsetzen, entscheiden Sie, wie hoch Sie für eine Garantie und den höchsten effektiven Jahreszins, den Sie akzeptieren, zahlen wollen. Schreiben Sie es auf. Wenn die endgültigen Zahlen diese Schwellenwerte überschreiten, stehen Sie auf und gehen Sie. Die Fähigkeit, wegzugehen, ist Ihr einziges Verhandlungsinstrument. Verkäufer sind darauf trainiert, ein Gefühl der Dringlichkeit zu schaffen - zeitlich begrenzte Angebote, "dieser Preis ist nur heute gut" - aber das sind Taktiken. Echte Angebote sind morgen verfügbar und oft zu besseren Bedingungen, wenn Sie bereit sind zu warten.

Tipps zum Aushandeln erweiterter Garantien

Beginnen Sie mit Nein sagen

Die einfachste, aber effektivste Taktik: zunächst höflich die Garantie ablehnen. Sagen Sie, Sie sind nicht interessiert. Oft kommt der Finanzmanager mit einem niedrigeren Angebot zurück oder wirft Extras ein, um den Deal zu versüßen. Wenn Sie das erste Angebot ablehnen, verschieben Sie das Gespräch von "Ist das etwas, das Sie wollen?" zu "Wie niedrig können wir gehen, um Sie dazu zu bringen, Ja zu sagen?"

Fragen Sie nach Konkurrenten Zitate

Händler hassen es zu hören, dass Sie bereits woanders eingekauft haben, aber es funktioniert. Wenn Sie ein Angebot von einem Drittanbieter wie Upsie haben (das transparente Preise bietet), zeigen Sie es dem Finanzmanager. Bitten Sie ihn, es zu vergleichen oder zu schlagen. Die meisten Händler können den Garantiepreis erheblich nach unten anpassen, weil ihre Kosten oft viel niedriger sind als der angekündigte Preis. Wenn sie sich weigern, haben Sie eine bessere Option bereit.

Verhandeln Sie Coverage, nicht nur Preis

Manchmal können Sie den Preis nicht niedriger bekommen, aber Sie können die Abdeckung verbessern. Fragen Sie nach einem niedrigeren Selbstbehalt, einer längerfristigen oder einer übertragbaren Garantie (die den Wiederverkaufswert erhöht). Wenn die Garantie die Erstattung von Mietwagen oder die Pannenhilfe abdeckt, können diese Zusätze einen etwas höheren Preis wert sein. Vergleichen Sie den Wert dessen, was Sie gewinnen, mit dem, was Sie bezahlen.

Berücksichtigen Sie die Länge und die Ausschlüsse der Garantie

Länger ist nicht immer besser. Eine 10-jährige Garantie mag ansprechend klingen, aber viele Autos werden nach fünf Jahren verkauft, und die Garantie läuft oft ab, wenn der Eigentümer wechselt. Bei Geräten kann eine dreijährige Garantie für Artikel mit einer typischen Lebensdauer von 7-10 Jahren ausreichen. Konzentrieren Sie sich auf die Abdeckung der ersten Jahre nach dem Ende der Herstellergarantie, wenn Reparaturen am wahrscheinlichsten sind. Überprüfen Sie auch, ob die Garantie Arbeit abdeckt - einige Verträge zahlen nur für Teile, so dass Sie mit einer hohen Ladengebühr belastet werden.

Verwenden Sie die "Good Cop, Bad Cop" -Strategie

Wenn Sie mit einem Partner verhandeln, kann einer von Ihnen die Rolle des Skeptikers spielen. Zum Beispiel könnten Sie sagen: "Ich will dieses Auto wirklich, aber meine Frau besteht darauf, dass wir die Garantie überspringen. Können Sie etwas tun, um sie zu überzeugen?" Das gibt dem Finanzmanager die Möglichkeit, einen Rabatt anzubieten, während Sie eine freundliche Position beibehalten können. Selbst wenn Sie alleine sind, können Sie sagen: "Mein Budget ist streng und ich kann mir nur $ X leisten. Können Sie das machen?"

Tipps für die Verhandlung von Finanzierungspaketen

Fokus auf den effektiven Jahreszins, nicht auf die monatliche Zahlung

Finanzmanager lieben es, über monatliche Zahlungen zu sprechen, weil sie die Kreditlaufzeit manipulieren können, um einen hohen Zinssatz erschwinglich erscheinen zu lassen. Eine Zahlung von 600 USD/Monat für ein 72-Monats-Darlehen klingt in Ordnung, aber strecken Sie sie auf 84 Monate und Sie zahlen Tausende mehr Zinsen. Bestehen Sie auf der Diskussion über den effektiven Jahreszins und die Gesamtkosten des Darlehens. Lassen Sie sich nicht von ihnen ablenken mit "Wir können Sie in eine Zahlung von 500 USD bringen." Fragen Sie stattdessen: "Wie ist der Gesamtbetrag finanziert, wie ist der Zinssatz und wie lang ist die Laufzeit?"

Verhandeln Sie den Zinssatz unabhängig

Behandeln Sie den Zinssatz als verhandelbaren Gegenstand. Bringen Sie Ihren vorab genehmigten Zinssatz und bitten Sie den Händler, ihn zu schlagen. Wenn sie es nicht können, fragen Sie nach einem Zinssatz, der der Vorabgenehmigung entspricht oder sogar unterbietet. Händler haben eine gewisse Flexibilität, den Zinssatz zu senken - sie sind vielleicht bereit, eine kleinere Provision (die "Reserve") zu nehmen, um den Deal abzuschließen. Wenn sie sich weigern, können Sie immer noch akzeptieren, aber jetzt haben Sie einen direkten Vergleich. Denken Sie daran: Ein halber Prozentsatz Unterschied bei einem $ 30.000 Darlehen über 60 Monate ist ungefähr $ 400 in zusätzlichen Zinsen.

Achten Sie auf versteckte Gebühren

Finanzierungspakete beinhalten oft Gebühren, die die Kosten aufblähen. Gemeinsame Gebühren: Dokumentationsgebühren ($ 100-$ 800), Abfertigungsgebühren (1-2% des Kreditbetrags) und Bearbeitungsgebühren für elektronische Zahlungen. Einige Händler fügen sogar eine "Vorbereitungsgebühr" für die Reinigung des Autos hinzu. Diese Gebühren sind oft verhandelbar. Bitten Sie um eine Liste mit Einzelteilen. Wenn Sie das Fahrzeug bereits gekauft haben, haben Sie möglicherweise weniger Hebelwirkung, aber Sie können trotzdem verlangen, dass bestimmte Gebühren als Bedingung für die Unterzeichnung des Finanzierungsvertrags entfallen.

Betrachten Sie eine größere Anzahlung

Mehr Geld zu geben reduziert den Kreditbetrag, senkt Ihre monatliche Zahlung und kann Ihnen helfen, sich für einen besseren Zinssatz zu qualifizieren. Es baut auch sofort Eigenkapital auf, wodurch das Risiko, auf den Kopf gestellt zu werden, verringert wird (mehr als der Vermögenswert wert ist). Wenn Sie Bargeld zur Verfügung haben, ist eine Anzahlung von 20% ein starker Verhandlungspunkt. Der Finanzmanager kann Ihnen einen niedrigeren Zinssatz anbieten, um zu verhindern, dass der Deal zu einer Bank geht.

Lesen Sie das Kleingedruckte über Vorauszahlungsstrafen

Einige Kredite verlangen eine Strafe, wenn Sie den Restbetrag vorzeitig abbezahlen. Dies ist besonders bei Krediten mit niedrigem Kredit-Score üblich. Immer fragen: "Gibt es eine Vorfälligkeitsentschädigung? Wie werden Zinsen berechnet?" Ein einfaches Zinsdarlehen ermöglicht es Ihnen, den Kapitalbetrag vorzeitig zu bezahlen und zukünftige Zinsgebühren zu reduzieren. Ein vorberechnetes Zinsdarlehen berechnet alle Zinsen im Voraus, so dass eine vorzeitige Zahlung Ihnen keinen Vorteil bringt. Wenn möglich, vermeiden Sie jedes Darlehen mit einer Vorfälligkeitsentschädigung oder vorberechneten Zinsen.

GAP Versicherung und Add-Ons verhandeln

Garantierter Vermögensschutz (GAP) deckt die Differenz zwischen dem, was Sie schulden, und dem Wert des Autos ab, wenn es summiert wird. Händler verkaufen es oft für 700 bis 1.000 US-Dollar, aber Sie können es von Ihrer Autoversicherungsgesellschaft für viel weniger bekommen (oft 20 bis 60 US-Dollar pro Jahr). In ähnlicher Weise können Händler Lackschutz, Stoffschutz oder VIN-Ätzung schieben. Diese sind fast immer überteuert und verhandelbar.

Abschluss des Deals

Holen Sie sich alles schriftlich

Mündliche Versprechen sind wertlos. Bevor Sie unterschreiben, fordern Sie einen schriftlichen Vertrag, der jede von Ihnen ausgehandelte Laufzeit enthält: Garantiepreis, Deckungsdetails, Selbstbehalt, Kredit-APR, Laufzeitdauer, monatliche Zahlung und Gebühren. Überprüfen Sie das Dokument Zeile für Zeile. Wenn sich etwas von dem unterscheidet, was besprochen wurde, weisen Sie darauf hin. Lassen Sie sich vom Finanzmanager nicht überstürzen - nehmen Sie sich Zeit. Wenn sie versuchen, eine neue Gebühr oder Bedingung hinzuzufügen, seien Sie bereit, wegzugehen. Einige Händler werden mit einem überarbeiteten Angebot zurückkommen, sobald sie sehen, dass Sie es ernst meinen.

Überprüfen Sie die Zahlen selbst

Bringen Sie einen Rechner oder verwenden Sie eine Smartphone-App. Berechnen Sie die Gesamtkosten des Darlehens: (monatliche Zahlung × Anzahl der Zahlungen) + Anzahlung. Vergleichen Sie das mit dem Barpreis. Wenn Sie eine Garantie finanzieren, addieren Sie ihre Kosten plus Zinsen. Stellen Sie sicher, dass sich die Mathematik summiert. Ein üblicher Trick ist, die Garantiekosten in das Darlehen zu stecken, ohne den finanzierten Gesamtbetrag offenzulegen. Wenn Ihr Darlehensbetrag um 2.500 $ springt, aber der Autopreis gleich geblieben ist, haben Sie gerade eine Garantie bezahlt, die Sie möglicherweise nicht benötigen.

Unter Druck nicht unterschreiben

Finanzmanager verwenden oft Hochdrucktaktiken: „Dieses Angebot läuft in einer Stunde ab, „Jemand wartet auf dieses Auto, „Ich kann diesen Satz nur für heute halten. In Wirklichkeit sind diese Fristen künstlich. Wenn Sie sich überstürzt fühlen, stoppen Sie. Fragen Sie nach den Dokumenten, um sie mit nach Hause zu nehmen und zu überprüfen. Bundesgesetz gibt Ihnen das Recht, einige Verträge innerhalb einer bestimmten Frist zu kündigen (z. B. drei Tage für bestimmte Hauskäufe), aber nicht normalerweise für Fahrzeuge. Sobald Sie unterschreiben, sind Sie verpflichtet. Schlafen Sie darauf, wenn Sie können.

Überprüfen Sie die Garantie-Kündigungsrichtlinie

Die meisten erweiterten Garantien erlauben eine Stornierung innerhalb eines bestimmten Zeitraums (z. B. 30-60 Tage) für eine volle Rückerstattung. Einige erlauben sogar später anteilige Rückerstattungen. Fragen Sie nach den Stornierungsbedingungen, bevor Sie unterschreiben. Wenn Sie eine bessere Garantie finden oder Ihre Meinung ändern, können Sie Ihr Geld möglicherweise zurückbekommen. Dies ist besonders nützlich, wenn Sie unter Druck gesetzt wurden, etwas zu kaufen, das Sie nicht wollten.

Letzte Gedanken

Erweiterte Garantien und Finanzierungspakete zu verhandeln ist eine Fähigkeit, die Sie entwickeln können. Der Schlüssel ist Vorbereitung: typische Kosten recherchieren, vorab genehmigt werden, Ihre Walk-away-Zahlen kennen und sich weigern, überstürzt zu werden. Denken Sie daran, dass Händler und Einzelhändler erwarten, dass Sie verhandeln - sie bauen Gewinnmargen in diese Produkte, gerade weil viele Käufer das erste Angebot akzeptieren. Indem Sie die hier beschriebenen Strategien befolgen, können Sie die Kosten für Ihre Garantie reduzieren, einen niedrigeren Zinssatz sichern und mit einem Deal weggehen, der wirklich Ihren finanziellen Interessen dient. Übernehmen Sie die Kontrolle über den Prozess, stellen Sie schwierige Fragen und lassen Sie sich niemals von einem Verkäufer fühlen Sie sich unvernünftig. Ihre Brieftasche wird es Ihnen danken.