¿Qué es una tarjeta de crédito de transferencia de saldo y cómo funciona para préstamos automáticos?

Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo le permite cambiar la deuda existente de otras cuentas relacionadas#8212; como tarjetas de crédito, préstamos personales, o incluso ciertos préstamos automovilísticos cercanos#8212; a una nueva tarjeta que ofrece una tasa anual de porcentaje baja o 0% de introducción (APR) por un tiempo limitado, típicamente 12 a 21 meses. Esta ventana promocional le permite hacer progresos en el principal sin cargos de alto interés comer lejos en sus pagos.

Aunque las transferencias de saldo son más comúnmente utilizadas para la deuda de tarjetas de crédito, algunos emisores de tarjetas le permiten transferir saldos de préstamos auto, incluyendo préstamos Jeep. Sin embargo, no todas las tarjetas de transferencia de saldo aceptan deuda de préstamo automático, por lo que debe revisar los términos de la tarjeta cuidadosamente. El importe transferido se trata como un anticipo de efectivo o una transferencia directa, y los fondos se envían al prestamista para pagar su préstamo Jeep.

Por ejemplo, si usted debe $15,000 en un préstamo Jeep Wrangler al 7% de interés y transferir ese saldo a una tarjeta con un 0% APR durante 18 meses y un 3% de cuota de transferencia, usted pagaría una cuota de un solo tiempo de $450 pero ahorrar cientos o incluso miles de intereses sobre el período promocional de unión#8212;siempre que usted paga el saldo entero antes de que el 0% de tasa expira.

Evaluar su actual jeep Loan y la imagen de la deuda

Antes de solicitar cualquier tarjeta de crédito de transferencia de saldo, necesita una comprensión clara de su situación de deuda. Comience por recoger detalles sobre su préstamo Jeep: el saldo principal, tasa de interés, pago mensual y el resto de plazo. También lista los saldos de tarjetas de crédito, préstamos personales u otras deudas que desee consolidar.

Calcular el total de pagos mensuales de deuda y compararlos con sus ingresos. Esto le ayudará a determinar cuánto se puede permitir para poner en la tarjeta de transferencia de saldo cada mes. Recuerde que el objetivo es pagar la cantidad transferida dentro del período de introducción para evitar un alto interés después.

Para un préstamo Jeep específicamente, tenga en cuenta que los préstamos auto son normalmente garantizados por el vehículo, mientras que la deuda de la tarjeta de crédito no está asegurada. Transferir un préstamo asegurado a una tarjeta no asegurada cambia la naturaleza de la deuda: si usted se opone, el prestamista no puede reposar su Jeep. Esto puede ser una espada doble bordeado bordeado p.ej. 8212; menor riesgo de perder el coche pero mayores tasas de interés si usted no paga el saldo en el tiempo.

Investigación y comparación Transferencia de Saldo Tarjetas de Crédito Ofertas

No todas las tarjetas de transferencia de saldo se crean iguales. Usted debe comprar para ofertas que se adapten a sus necesidades.

  • APR de introducción y duración: Busque 0% APR durante 15 meses o más. Cuanto más tiempo el período, más tiempo tendrá que pagar el saldo de préstamo de Jeep.
  • Tamaño de transferencia: La mayoría de las tarjetas cobran 3% a 5% de la cantidad transferida. Algunas tarjetas premium pueden renunciar a la cuota por un tiempo limitado. Factore esta cuota en su cálculo de ahorros.
  • límite de la tarjeta: El límite de la tarjeta debe ser lo suficientemente alto para cubrir su saldo de préstamo de Jeep más la cuota de transferencia. Si su préstamo es de $20,000, usted necesita un límite de al menos $ 20.600 (con un cargo del 3%).
  • RAP promocional del post: Después de que el período de entrada termine, se aplica el RDA regular. Esto puede ser tan alto como 25-29%. Asegúrese de que tiene un plan para pagar el saldo antes de entonces.
  • Derechos de transacción extranjeros y otros términos: Menos relevante para las transferencias de saldo interno pero comprobar por cualquier cargo oculto.

Use herramientas de comparación en sitios de finanzas personales reputables como NerdWallet] o Bankrate] para encontrar las mejores ofertas actuales. Lea los acuerdos de titulares de tarjetas cuidadosamente para confirmar que los saldos de préstamos automáticos son elegibles para la transferencia.

Aplicar la Tarjeta de Transferencia de Saldo e iniciar la Transferencia

Una vez que haya seleccionado una tarjeta, aplique en línea o por teléfono. Tendrá que proporcionar información personal y detalles sobre sus ingresos y deudas pendientes. Su puntuación de crédito juega un papel importante en la aprobación y el límite de crédito que recibe. Una puntuación de 700 o más normalmente se clasifica para las mejores ofertas del 0%.

Si es aprobado, puede iniciar la transferencia de saldo. Para un préstamo Jeep, generalmente necesita proporcionar el número de cuenta del prestamista, la dirección de pago, y la cantidad exacta que desea transferir. Algunos emisores le permiten hacer esto durante el proceso de aplicación; otros requieren que llame o utilice un portal en línea después de recibir la tarjeta.

Tenga en cuenta que la transferencia puede tardar 1-3 semanas en procesar. Durante ese tiempo, continúe haciendo pagos en su préstamo Jeep para evitar los honorarios tardíos o la presentación de crédito negativa. Una vez que la transferencia esté completa, el emisor de tarjetas pagará directamente su prestamista Jeep (o le emitirá un cheque pagadero, que luego utiliza para pagar el préstamo). Confirme con el emisor de la tarjeta qué método utilizan para transferencias de préstamos auto.

Crear un Plan de Pago Realístico para el Período de Promoción

El éxito de una estrategia de transferencia de saldos depende del pago disciplinado. Calcula el pago mensual necesario para eliminar el saldo transferido antes de que termine el 0% de APR. Por ejemplo, si transfieres $12,000 con un cargo del 3% (360) por un total de $12,360, y tienes un período de 18 meses de entrada, tienes que pagar al menos $687 por mes (12.360 / 18).

Si esa cantidad excede su presupuesto, considere una tarjeta de período de introducción más corta o una transferencia más pequeña. También podría utilizar la transferencia de saldo por sólo parte del préstamo Jeep y administrar el resto por separado. La clave es evitar llevar cualquier equilibrio en la fase de alto interés.

Establecer pagos automáticos por al menos la cantidad mínima, pero preferiblemente para el objetivo mensual calculado. Rastree su progreso mensual y ajuste si puede pagar extra. Cualquier pago perdido o tardío puede resultar en la pérdida de la tasa de promoción y la penalización de activación APRs.

Consideraciones importantes y posibles caídas

Las tasas de transferencia pueden comer a ahorros

Mientras que el 0% APR es atractivo, la cuota de transferencia inicial se suma a su deuda total. Por una transferencia de $10,000 con una cuota del 5%, usted debe $10,500 inmediatamente. Si el período de promoción es sólo 12 meses, su pago mensual debe ser $875. Asegúrese de que los ahorros de interés superan la cuota. Utilice calculadoras en línea para comparar su interés actual del préstamo en el mismo período versus la cuota más cualquier interés post-promo si usted no paga.

Su calificación de crédito puede tomar un golpe temporal

Abrir una nueva tarjeta de crédito resulta en una investigación dura, que puede bajar su puntuación de crédito por unos pocos puntos. Además, transferir un saldo grande puede aumentar su relación de utilización de crédito en la nueva tarjeta (si el límite es bajo), que también puede reducir su puntuación temporalmente. Sin embargo, pagar el saldo constantemente mejorará su crédito con el tiempo.

No todos los préstamos automáticos son elegibles

Algunos emisores de tarjetas excluyen explícitamente los préstamos auto de transferencias de saldo. Otros tratan las transferencias de préstamos auto como anticipos con tasas más altas y sin tasa promocional. Siempre lee los términos o llame al emisor para confirmar antes de aplicar. Es posible que sean necesarias estrategias alternativas como un préstamo personal o un método de consolidación diferente si no puede transferir el préstamo Jeep.

Riesgo de la deuda acumulada

Una vez que su saldo de préstamo Jeep está en una tarjeta de crédito, usted puede estar tentado a utilizar la tarjeta para nuevas compras. Esto es peligroso: cualquier nueva compra no estará a la tasa de promoción y acumulará interés inmediatamente a menos que usted los pague en su totalidad cada mes. Además, mezclar nuevas compras con el saldo transferido complica el reembolso y puede llevar a cargos de mayor interés. La mejor práctica es bloquear la tarjeta o destruirla sólo después de la transferencia y.

Interés post-promocional puede ser devastante

Si no pagas el saldo dentro del período intro, la cantidad restante comienza a acumular interés en el APR regular, a menudo 25% o superior. Con un saldo restante de $ 5.000, que podría significar $ más por mes. Esto podría deshacer todos los ahorros que has logrado y ponerte en una posición peor que antes. Siempre planea pagar el saldo al final del plazo promocional, o tener un plan de respaldo (por ejemplo, otro saldo personal).

Alternativas a las tarjetas de transferencia de balance para la deuda de Jeep Loan

Si las tarjetas de transferencia de saldo no son factibles para su préstamo Jeep, considere estas alternativas:

  • Refinanciar el préstamo auto: Si su crédito ha mejorado ya que usted compró el Jeep, refinanciamiento con una tasa de interés menor puede reducir los pagos mensuales y el interés total.
  • Debt consolidation loan: Un préstamo personal con un tipo de interés fijo y un plazo puede consolidar su préstamo Jeep y otras deudas. La tasa puede ser inferior a la tarjeta de crédito APR pero normalmente superior a una buena tasa de préstamo automático.
  • préstamo de capital de casa o HELOC: Si usted posee un hogar, el préstamo contra la equidad a menudo proporciona tarifas más bajas, pero pone su hogar en riesgo si usted se desprenda.
  • Tarjetas de transferencia de saldo para otras deudas solamente: Si no puedes transferir el préstamo Jeep en sí, usa una tarjeta de transferencia de saldo para consolidar tarjetas de crédito de alto interés, liberando dinero para poner en el préstamo Jeep.

Cada opción tiene compensaciones. Compare los costos totales y los riesgos antes de elegir. Un asesor financiero o consejero de crédito puede ayudarle a decidir.

Pasos para permanecer disciplinados y excluidos

El éxito con las transferencias de equilibrio requiere un esfuerzo constante. Aquí están las medidas que pueden seguir:

  1. Pagar más que el mínimo: Los pagos mínimos están diseñados para maximizar los ingresos de interés para los prestamistas. Pagar siempre la cantidad calculada necesaria para eliminar el saldo antes del final del período intro.
  2. Pagos automáticos:] Establecer transferencias automáticas de su cuenta de comprobación el mismo día cada mes para evitar perder un pago.
  3. Monitor su utilización del crédito: Mantener el saldo transferido como un alto porcentaje de su límite de crédito inicialmente, pero eso es normal. Como usted paga, la utilización disminuye, lo que ayuda a su puntuación.
  4. Evitar añadir nueva deuda: No utilice tarjetas de crédito para gastos discrecionales durante el período de pago. Acceda a un enfoque de tarjeta de débito o solo en efectivo para gastos diarios.
  5. Track your progress: Usa una hoja de cálculo o una aplicación de pago de deuda para ver cuánto te queda y cuánto interés estás ahorrando.
  6. Considera una segunda transferencia si es necesario:] Si no puede pagar el saldo completo antes de que el período de entrada termine, busque otra tarjeta de transferencia de saldo del 0%. Esto se llama "apilación de transferencia de equilibrio" pero tenga en cuenta los honorarios y el impacto potencial de la puntuación de crédito.

Ejemplo del mundo real: pagar un préstamo de jeep Wrangler con una transferencia de equilibrio

Supongamos que usted compró un Jeep Wrangler usado por $22,000 con un préstamo de 5 años en 6% APR. Después de 2 años, su saldo restante es de alrededor de $13,500 en 6% APR, con un pago mensual de $390. También tiene $3,000 en deuda de tarjeta de crédito en 22% APR.

Usted decide transferir ambas deudas a una tarjeta de transferencia de saldo que ofrece 0% APR por 18 meses con un cargo del 3%. El importe total transferido es de $16,500, más un $495, por un total de $16,995. Usted necesita pagar $ 16.995 en 18 meses, que requiere pagos mensuales de $944. Si usted puede pagar, usted ahorrar aproximadamente $1,200 en interés en comparación con mantener las deudas en el pago de 18 meses (asumiendo que usted que se paga).

Si su presupuesto sólo permite $600 por mes, usted podría transferir sólo la deuda de la tarjeta de crédito y poner el dinero liberado hacia el préstamo Jeep. El ejemplo muestra que las transferencias de saldo son más efectivas cuando usted tiene los ingresos para hacer grandes pagos mensuales durante el período de prueba.

Beneficios a largo plazo de usar transferencias de equilibrio con sabiduría

Más allá de los ahorros de interés inmediatos, gestionar con éxito una transferencia de saldo puede mejorar su puntuación de crédito demostrando préstamos y reembolsos responsables. También libera flujo de efectivo que puede ser redirigido hacia ahorros, inversiones o pagar otras deudas. Para los propietarios de Jeep, usar esta estrategia puede ayudarle a poseer el vehículo libre y claro más rápido, reduciendo el riesgo de estar al revés en el préstamo (proporcionando más que el coche vale).

Conclusión: ¿Es una tarjeta de transferencia de equilibrio adecuado para su préstamo de Jeep?

Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo pueden ser una herramienta poderosa para gestionar la deuda de préstamo de Jeep, pero no son una solución única. Funcionan mejor cuando usted tiene un plan de reembolso sólido, un límite de crédito suficiente alto, y la disciplina para evitar nuevos gastos. Compara siempre los honorarios de arriba contra los ahorros de interés, verifica la elegibilidad para transferencias de préstamos de automóviles, y tiene un plan de respaldo si usted no puede pagar el saldo a tiempo.

Si usted está luchando con la deuda de alto interés, explorar una tarjeta de transferencia de saldo es un paso valioso. Utilizar recursos respetables como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor explicación de transferencias de saldo] y la Comisión Federal de Comercio ]] alerta de consumidores sobre transferencias de saldo para hacer una decisión informada.