Evalua tu situación financiera

Antes de empezar a comprar para un préstamo Jeep, usted necesita una imagen cristalina de su salud financiera. Retire su informe de crédito de las tres principales oficinas: Equifax, Experian, y TransUnion – a través de AnualCreditReport.com.Repasar cada informe para errores como pagos incorrectos, colecciones obsoletas o cuentas que son

Más allá del crédito, evalúa tu relación entre deudas y ingresos (DTI). Los prestamistas quieren ver que tus deudas mensuales totales (incluyendo el pago prospectivo de Jeep) no superan el 45–50% de tu ingreso mensual bruto. Calcula tu DTI: agrega todos los pagos mínimos en tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos personales y cualquier otra obligación. Luego divide por tu pago mensual de mudanza.

Ahorra un pago más grande de Down

Un pago más grande es su palanca más fuerte cuando el crédito es débil. Los prestamistas ven un pago de al menos 20-25% del precio del vehículo como un compromiso que reduce su riesgo. Por un $ 35,000 Jeep Wrangler, que es $7.000–$8,750. Objetivo para aún más –30% si es posible – para compensar las altas tasas de interés asociadas con el mal crédito.

Considere a un Co-Signer con sabiduría

El co-signador que nunca puede entender el prestamista de crédito, puede mejorar dramáticamente sus probabilidades de aprobación y tasa de interés. Un co-signer con una puntuación de crédito superior a 700 y un ingreso estable demuestra al prestamista que alguien más es responsable si usted predetermina. Sin embargo, este arreglo viene con serias obligaciones. Su co-significador debe entender completamente que los pagos tardíos o el incumplimiento dañarán ambos.

Explorar Lenders Subprime especializadas

Los bancos estándar y los sindicatos de crédito raramente aprueban préstamos de automóviles de mal crédito. En lugar de ello, busquen prestamistas que se especializan en la financiación de subprime.Estos incluyen bancos regionales, prestamistas en línea como Capital One Auto Finance (que ofrece una herramienta de precalificación sin tirante) y prestamistas indirectos encontrados en los concesionarios de compra.

Comparación de los Términos de Préstamo Subprime

Al revisar los pagos previos, concéntrese en el costo total del préstamo, no sólo el pago mensual. Un préstamo de 72 meses en 15% APR puede tener un pago mensual más bajo que un préstamo de 48 meses en 12%, pero usted pagará miles más en interés. Utilice una calculadora de préstamos en línea para calcular el interés total a través del término.

Mejorar su puntuación de crédito antes de aplicar

Incluso un pequeño golpe de la cuenta de crédito puede desbloquear mejores tarifas. Si su puntuación es inferior a 600, tome 60 a 90 días para impulsarla antes de aplicar. Las ganancias más rápidas provienen de reducir la utilización del crédito: pagar saldos de tarjetas de crédito a menos de 30% del límite, idealmente 10%. Solicitar créditos límite de pago en tarjetas existentes (sin abrir cuentas nuevas) para reducir la utilización instantáneamente.

Prepare su documentación en el avance

Los prestamistas de Subprime requieren más documentación que los prestamistas principales. La falta de un documento puede retrasar la aprobación o causar una negación.

  • Proof of income: Los últimos 2-3 meses de dificultades salariales (o estados bancarios si son autónomos), más la declaración fiscal del año pasado. Si usted tiene ingresos secundarios, incluya evidencia de ganancias consistentes (por ejemplo, 1099 formularios).
  • Verificación del empleo: Carta reciente del empleador en el cartero de la empresa que confirma su título de trabajo, fecha de inicio y ingreso mensual. Los individuos autónomos deben proporcionar una declaración de beneficios y pérdidas preparada por el CPA.
  • Verificación de la confianza:] Ley de Utilidad, contrato de arrendamiento o declaración de hipoteca de los últimos 60 días. Algunos prestamistas también requieren una carta de verificación de alquiler de su propietario.
  • Identificación: Licencia de conducir válida y tarjeta de seguridad social (o pasaporte para no ciudadanos).
  • Referencias: Algunos prestamistas de subprime piden referencias personales o profesionales, tienen nombres y números de teléfono listos.
  • Probación de pago: Las declaraciones bancarias que muestran los fondos han estado en su cuenta por lo menos dos meses (para evitar acusaciones de pago prestado).

Mantenga todos los documentos como PDF organizados por categoría. Si aplica en línea, muchos prestamistas permiten subidas seguras. Tener todo listo muestra que está organizado y serio, que los prestamistas subprime aprecian.

Comprender las consideraciones sobre la financiación Jeep-Specific

Los Jeeps tienen su valor excepcionalmente bien en comparación con otros vehículos, especialmente los modelos Wrangler y Gladiator. Esta fuerte reventa puede funcionar a su favor: los prestamistas pueden ofrecer mejores ratios de préstamo a valor porque el colateral es más estable. Sin embargo, Jeeps modificado ( kits de elevación, ruedas de mercado, parachoques) puede complicar la financiación.

Condiciones de préstamo de negociación después de la aprobación previa

Una vez que usted tiene cartas de pre-aprobación de dos o tres prestamistas de subprime, usted tiene ventaja para negociar. Visita la oficina de finanzas del concesionario y presentar los mejores términos de pre-aprobación. La propia fuente de financiación del concesionario (a menudo un prestamista cautivo como Chrysler Capital o Ally Auto) puede ganar esa tasa, especialmente si el fabricante está ejecutando una promoción especial.

Evitar los “Yo-Yo”

Algunos distribuidores subprime usan una táctica llamada “yo-yo financiación” donde te permiten llevar el Jeep a casa bajo un préstamo temporal, luego te llaman días atrás después diciendo que el préstamo cayó y requiere una tasa más alta o un pago más grande. Para protegerte, nunca aceptar la entrega hasta que el financiamiento esté totalmente financiado y firmado. Si el distribuidor insiste en una entrega puntual (donde usted conduce antes de la aprobación final), obtener una garantía escrita de que los términos son finales.

Considere opciones de arrendamiento para el crédito malo

El alquiler de un Jeep con mal crédito es posible, pero más estricto. La mayoría de las compañías de arrendamiento requieren una puntuación de crédito de al menos 650 para los programas estándar. Sin embargo, hay algunas ofertas de alquiler de subprime, a menudo a través de lotes de pago de compra-aquí que alquilan vehículos usados. El arrendamiento normalmente tiene pagos mensuales más bajos que la compra porque sólo paga por depreciación más gastos de financiación.

Tienda en Múltiples concesiones y Compara ofertas

Nunca se conforman con la primera oferta. Visitar al menos tres concesionarios Jeep – preferiblemente los que enfatizan “todo crédito aprobado” o tienen un gran inventario de los nuevos y usados Jeeps.Los concesionarios independientes a menudo trabajan con prestamistas de subprime más flexible que grandes cadenas. Traiga sus cartas de pre-aprobación de los prestamistas en línea como un precio de referencia.

Edificio de crédito a largo plazo después del préstamo

Conseguir el préstamo Jeep es sólo el primer paso: utilizarlo para reconstruir su crédito es el objetivo real. Hacer cada pago a tiempo, establecer el pago de la cantidad mínima y añadir manualmente extra cuando sea posible. Pagar un poco más que el mínimo cada mes para reducir el interés principal más rápido y total. Después de 12 pagos consecutivos a tiempo, pida al prestamista que informe un aumento de límite de crédito (o menos comúnmente, una reducción de tasa).

Lista de verificación final antes de firmar

Antes de poner la pluma en papel, verifique estos seis elementos:

  1. Término y tasa de arrendamiento: Confirme el APR, número de meses, y si la tasa es fija.
  2. Cantidad total financiada:] Asegurar que sólo incluye el precio del vehículo, impuestos, tasas de concesionario y registro, sin añadir inflados.
  3. Cláusula de pena de pago: Debe estar explícitamente marcado como "ninguno" o "no pena de pago anticipado".
  4. ¿Incluido el seguro GAP? Si no, cómpralo por separado (menos de $500) para cubrir la diferencia entre el saldo de préstamo y el pago de seguro en caso de pérdida total.
  5. Período de cooling-off: Algunos estados permiten cancelar un contrato de coche dentro de 3 días. Pregunte verbalmente, pero no confíe en él, la mayoría de los contratos son finales a la firma.
  6. Copia del contrato:] Exigir una copia totalmente ejecutada antes de salir del lote. No aceptar una promesa “la enviaremos por correo electrónico más adelante”.

Si algún detalle parece apagado, apártate. Siempre hay más jeeps y más prestamistas. Tu futuro financiero vale la paciencia.

Conclusión

Conseguir aprobación para un préstamo Jeep con mala preparación de demandas de crédito, persistencia y toma de decisiones informadas. Al evaluar sus finanzas, ahorrar un pago inicial sustancial, considerando un co-significador, y apuntar a prestamistas de subprime, puede obtener financiación incluso con menos que el crédito perfecto.