מימון ג'יפ הוא לעתים קרובות אבן דרך מרגשת.אם אתה נוסע לתוך Wrangler, צ'ירוקה, או גלדיאטור, תחושת החופש וההרפתקה אינה תואמת.אבל החיים לעתים רחוקות הולכים בדרך ישר. אובדן עבודה בלתי צפוי, חירום רפואי, גירושין, או ירידה פתאומית בשעות יכול לזרוק את ההכנסה שלך לתוך הכאוס.

מדריך זה מכסה את כל מה שמבין הסכם ההלוואה שלך מראש אסטרטגיות מעשיות אתה יכול לפרוס את הרגע שבו ההכנסה שלך משתנה.You & #8217; ילמד כיצד לתקשר עם המלווים, לחקור שינוי מימון או הלוואה, להתחבר לתוכניות מצוקה, ולבנות חוסן פיננסי ארוך טווח.המטרה היא לא רק לשרוד תיקון גס אלא גם כדי להופיע חזק יותר מוכן לעתיד.

הבנת תנאי ההלוואה שלך בפנים

לפני שאתה חותם על הניירת בסוחר או המלווה באינטרנט, אתה צריך לקבל תמונה גבישית של ההתחייבויות שאתה לוקח על ידי אנשים רבים להתמקד רק על התשלום החודשי, אבל יש יותר הלוואה מאשר זה. הבנת המבנה המלא עוזר לך לצפות בעיות ופתרונות נקודה מוקדם.

מידע חשוב כדי לבדוק את החוזה שלך

קחו את הזמן לאתר ולהבין את האלמנטים האלה:

  • (ב) שיעור האחוזות האחוזות (APR): ההרחבה 1 (המחיר האמיתי של הלוואות, כולל ריבית ותשלום. APR נמוך חוסך כסף, אבל APR גבוה יכול להקשות על תשלומים אם אתה צריך לחזר אחר כך.
  • (FLT:0) למונחי LEL: 1FLT 1 טווח בין 36 ל-72 חודשים, טווח ארוך יותר מוריד את התשלום החודשי שלך, אך מגביר את הריבית הכוללת.כאשר ההכנסה יורדת, טווח ארוך יותר עשוי להרגיש בטוח יותר, אבל זה גם אומר יותר חוב לאורך זמן.
  • (ב) ויקרא: "ה', ב': "ה', יש הלוואות שטוענות על שכר אם תשלמו את ההלוואה מוקדם יותר, בידיעה שזה עוזר אם אתם מקבלים את הנפילה ורוצים להפחית את הלקח.
  • (FLT:0) דמי תשלום ותקופות גרייס: ראטפל 1: רוב החוזים מציינים תשלום מאוחר לאחר מספר מסוים של ימים (למשל, 10 ימים) כמה מלווים מציעים תקופת חסד של 15 ימים.
  • (FLT:0) Repossession Triggers:FLT:1 בדרך כלל, חסר שני תשלומים רצופים יותר נותן למלווה את הזכות לנזוף את הרכב.יש מדינות שדורשות הודעה, אחרים לא מבינים את ההדקים האלה עוזר לך לפעול לפני שיהיה מאוחר מדי.

שמור את מסמכי ההלוואה שלך במקום בטוח ולבחון אותם כל כמה חודשים.אם ההכנסה שלך עונתית או מבוססת עמלה, עליך במיוחד להיות מודע לתשלום המינימום עקב והאם המלווה מציע תאריכי תשלום גמישים.

מדוע ידע זה משנה את ההכנסות

כאשר הירידה בהכנסות שלך, אתה צריך לקבל החלטות מהירות. הידיעה על APR שלך עוזר לך להעריך אם refinancing יהיה מועיל.הבנת מונח ההלוואה שלך מאפשר לך לחשב כמה נוסף אתה צריך לשלם כל חודש כדי לתפוס את המודעות של תקופות החסד נותן לך נשימה חדר.

תכנון ראשי להורדת הכנסה

שינויים בלתי צפויים הם בלתי נמנעים.הזמן הטוב ביותר להתכונן לירידה בהכנסות הוא כאשר הכספים שלך יציבים.על ידי בניית הרגלי בנייה ורשתות בטיחות עכשיו, אתה להפחית את ההלם כאשר דברים הולכים הצידה.

בניית קרן חירום

כלל כללי של אצבע הוא לחסוך שלושה עד שישה חודשים של הוצאות חיים. עבור מישהו עם תשלום רכב, כלומר גורם לא רק ההלוואה, אלא גם ביטוח, דלק, תחזוקה, רישום.אם אתה מממן ג'יפ ב 500 $ לחודש ביטוח עולה 150 $, הוצאות המכונית החודשי שלך קשורות לחיסכון נמוך יותר 650 $.

לבנות את הכסף בתקציב שלך

גם ללא קרן חירום פורמלית, אתה יכול ליצור גמישות תקציבית.עיין בכל הוצאה שאינה חשובה - ספארי, אוכל בחוץ, בידור - לשקול חיסול או צמצום אותם. השתמש בכסף חינם כדי לבצע תשלומים נוספים על ההלוואה שלך ג'יפ.זה עושה שני דברים: זה מקטין את האיזון שלך מהר יותר (התשלומים עתידיים איטי אם אתה מחזר) ונבנה הון עצמי ברכב שלך יכול לשמש ככלי משא ומתן או למכור אותו עם צורך נוסף.

לשמור על צד Hustle או Gig Work Capacity

בעל מקור גיבוי של הכנסה, גם אם קטן, יכול להיות חייזר.חשב להפוך תחביבים להכנסה: כלב הליכה, חינם, נסיעה משלוח (באמצעות הג'יפ, אבל להיות מודע לקילומטר וללבוש), או למכור כלי מלאכה.המפתח הוא שיש משהו שאתה יכול להרים במהירות כאשר צריך.

בדוק את ציון האשראי שלך באופן קבוע

הציון אשראי שלך משפיע על היכולת שלך לתקן או לקבל תוכנית קשיים. להירשם עבור שירותי ניטור אשראי חינם.אם אתה לזהות שגיאות, מחלוקת אותם.ציון אשראי גבוה (מעל 700) נותן לך למנף.ציון נמוך (below 600) יכול להגביל את האפשרויות שלך. הידיעה הציון שלך עוזר לך לצפות מה המלווים עשויים להציע.

מה לעשות מיד כאשר ההכנסה שלך יורדת

כאשר המשכורת הראשונה מגיעה נמוך יותר מהמצופה, או כאשר אתה לומד על רצף בלתי פוסק, זה מפתה להתעלם מהבעיה בתקווה שהיא פותרת.זה הצעד הגרוע ביותר שאתה יכול לעשות.זמן הוא בת בריתך רק אם אתה מתנהג במהירות.

שלב 1: אכזב את המצב

חישוב ההכנסה החודשית החדשה שלך.הוצאות חובה חובה: שכר דירה / הריון, שירותים, מזון, מינימום תשלום חובות, ביטוח, ותשלום ג'יפ שלך.אם יש נפילה קצרה, לכמת אותו. לדוגמה, אם אתה צריך 500 $ עבור תשלום המכונית ורק יש $ 400 נשאר, הקיצור שלך הוא 100.

שלב 2: צור קשר עם ה-Lender שלך מיד

רוב המלווים מוכנים לעבוד עם הלווים שמתקשרים מוקדם.קראו למספר שירות הלקוחות בהצהרה שלכם ותסבירו את המצב שלכם. השתמשתי בשפה ברורה: "אני חוויתי צמצום בהכנסות בשל [הההסבירות] אני צריך לדון באפשרויות לשינוי תנאי התשלום שלי."אל תחכו עד שתפספסו תשלום.

מה לבקש

  • (FLT:0) תשלום Deferral: FLT:1 חלק מהמלווים מאפשרים לך לדלג על אחד או שניים תשלומים.התשלומים המפספסים מתווספים לסוף תקופת ההלוואה.עניין ממשיך לצבור, כך שזה לא בחינם, אבל זה קונה לך זמן.
  • (FLT:0) הרחבת לואן: 1FLT) 1 אורך תקופת ההלוואה מקטין את התשלום החודשי שלך.לדוגמה, הלוואה בת 60 חודשים עם תשלום של 400 דולר עשויה להיות הלוואה של 72 חודשים עם 330 תשלומים.
  • (ב) ניכוי ריבית: 1 (ב) אם יש לך אשראי טוב, המלווה עשוי להסכים להוריד את ה- APR שלך, במיוחד אם אתה יכול להוכיח קשיים זמניים.
  • (ב) ,0) ,הפסקה זמנית על תשלומים, הדבר דורש לעתים קרובות הוכחה לקשיים, ועשוי להיות תנאים נוקשים.

כל שיחה: תאריך, זמן, שם נציג, ומה הוסכם.

שלב שלישי: מקרר

סירוב פירושו לקחת הלוואה חדשה לשלם את הישן, אידיאלי עם תנאים טובים יותר.זה יכול להוריד את התשלום החודשי שלך או להפחית את הריבית שלך.עם זאת, מימון בדרך כלל דורש אשראי טוב (מעל 650) ואת הכנסה יציבה (או הוכחה כי ההכנסה שלך יהיה להתאושש). אם יש לך את הג'יפ לזמן מה, הערך שלה החזיק (ג'יפים לעתים קרובות יש ערך חזק), ייתכן שיש לך הון עצמי קל יותר.

קניות עם מלווים מרובים - איגודי אשראי, מלווים מקוונים, המלווה הנוכחי שלך.שוואת APR, עמלות ותנאים. להיות זהיר של הרחבת לטווח ארוך מדי; הלוואה של 72 חודשים עשויה להוריד את התשלום אבל עולה אלפי ריבית.

שלב 4: עדיפות להוצאות חיוניות

השתמש בתקציב מבוסס אפס לתקופה זמנית.אסים כל דולר לקטגוריה. לחתוך את כל ההוצאות הלא חיוניות: שירותי הזרמת, חברות כושר, אכילה, נסיעות, מתנות, מנויים.אם אתה יכול למכור פריטים שאינם בשימוש (furniture, אלקטרוניקה, אפילו רכב אחר), לעשות זאת.הכסף יכול ללכת לעבר תשלום רכב או קרן חירום שלך.

שלב 5: שקול מקורות הכנסה חלופיים

אם העבודה העיקרית שלך מופחתת, למלא את הפער עם עבודה במשרה חלקית, פרויקטים פרילנסרים, או עבודה בכלכלה ג'יגה משרות.אפילו תוספת 200 בשבוע יכול לכסות תשלום רכב ביטוח. השתמש מיומנויות כבר יש לך: הדרכה, ייעוץ, נהיגה עבור Uber / Lyft (במכונית אחרת אם אתה לא רוצה לשים מיילים על הג'יפ), או שירות לקוחות מרחוק.

שלב 6: ראו את ה-Voluntary Repossession כאתר אחרון

אם אתה באמת לא יכול להרשות לעצמך את התשלומים ואין לך אפשרויות אחרות, החזר מרצון לרכב יכול להיות טוב יותר מאשר להיות משוחרר.הרכב ריק עדיין כואב הציון שלך, אבל זה יכול להיות פחות מזיק מאשר פוד כפוי. במדינות מסוימות, אתה יכול גם להיות אחראי על ההבדל בין מה המכונית מוכרת למכירה במכירה פומבית ומה שאתה חייב. Exhaust כל אפשרות ראשונה - המכונית היא כמעט טובה יותר.

מחפש הדרכה מקצועית

אם עומס החוב שלך מרגיש לא אמין או שאתה לא בטוח באיזו דרך לקחת, עזרה מקצועית יכולה לספק בהירות.

יועצים פיננסיים לעומת יועצים אשראי

  • (FLT:0) יועצים ימיים 1FLT (FLT:103) עוזרים בתכנון פיננסי רחב יותר: תקציב, השקעה, מטרות חיסכון.הם גובים לשעה או כתשלום שטוח.חפש מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) שהוא fiduciary.
  • (FLT:0) יועצים יועצים לאשראי (FLT:1) מתמחים בניהול חובות.הם יכולים לנהל משא ומתן עם מלווים בשמך, להקים תוכניות ניהול חוב, ולייעץ בפשיטת רגל אם יש צורך בסוכנויות ללא כוונת רווח כמו הקרן הלאומית ליועץ אשראי (NFCC) הם נקודת התחלה בטוחה.

לפני שכירת כל אחד, לבדוק את האישורים שלהם ולקרוא ביקורות. להימנע מחברות המבקשות עמלות גדולות או מבטיח "לרצה" את החוב שלך.

עזרה משפטית עבור Repossession או Bankruptcy

אם אתה עומד בפני repossession או שוקל פשיטת רגל, להתייעץ עם עורך דין פשיטת רגל פרק 13 פשיטת רגל מאפשר לך לארגן מחדש חובות ולשמור על המכונית שלך אם אתה תופס תשלומים מעל 3-5 שנים. פרק 7 עשוי לדרוש ממך לוותר על נכסים.שני יש השפעות אשראי חמורות אבל יכול להיות הבחירה הנכונה במקרים קיצוניים.

אמצעי מניעה ליציבות פיננסית לטווח ארוך

לאחר מזג האוויר את הסערה, השתמש בחוויה כדי לחזק את הבסיס הפיננסי שלך.

משא ומתן על תנאי ההלוואה הגמישות מההתחל

כאשר אתה מממן את הרכב הבא שלך (או אם אתה יכול refinance עכשיו), לחפש מלווים המציעים אפשרויות לדלג תשלום או פחתות ריבית עבור תשלומים אוטומטיים. כמה איגודי אשראי מאפשרים לך לבצע תשלומים דו-שבועיים או להתאים תאריכים עקב.

שמור על מינימום 2 חודשי על חיסכון

גם לאחר בניית קרן חירום, לשמור לפחות חודשיים של הוצאות חיוניות בחשבון נוזלי.זה כולל את תשלום המכונית שלך. כי buffer לבד יכול לקנות לך זמן ללא פאניקה.

עקבו אחרי דוח האשראי שלך באופן קבוע

דוחות חינם זמינים ב-CreditReport.com פעם בשבוע עד 2023 ולאחר מכן מדי שנה, לחפש שגיאות, חשבונות ישנים או סימנים של גניבת זהות. דוח אשראי נקי נותן לך יותר כוח משא ומתן.

הוסף את הג'יפ כסוכן?

אם אתה שוכר את הג'יפ שלך על Turo או פלטפורמות אחרות של עמיתים לpeer עבור הכנסה נוספת, להיות מודע להשלכות ביטוח. חלק מהמדיניות לא לכלול שימוש מסחרי. לבדוק עם המבטח שלך. A צד ג'יגה באמצעות הג'יפ שלך יכול לייצר הכנסה אבל דורש כיסוי נכון.

תוכנית הכנסה עונתית או משתנה

אם ההכנסה שלך משתנה באופן טבעי (הרשאות, פרילנסרים, מקומות עבודה עונתיים), ליצור תקציב בסיס המבוסס על ההכנסה החודשית הנמוכה ביותר שלך.כאשר אתה מרוויח יותר, לשים את עודף לתוך חיסכון.זה "תקציב קבוע" חלק מהזרימה שלך מזומנים ומונע הסתמכות על חודשים בעלי הכנסה גבוהה כדי לכסות את התשלום המכונית.

מחשבות אחרונות

בעלות על ג'יפ היא מחויבות מעבר למחיר הרכישה.כאשר ההכנסה שלך משתנה באופן בלתי צפוי, הרכב שייצוג החירות יכול להפוך למקור של מתח.אבל על ידי הבנת ההלוואה שלך, תקשורת מוקדם עם המלווה שלך, לחקור אפשרויות מימון וקשיים, ובניית הרגלים פיננסיים שצופים תנודתיות, אתה יכול לשמור את האשראי שלך ואת המכונית שלך שלם.

(ב) [ה]: [ה] [ה]], [ה], [ה], [ה], [ה]], [ה'], [ה'], [ה']], [ה'], [ה']'[ה']'[ה']'''[ה']']''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''