Valutare la vostra situazione finanziaria

Prima di iniziare a fare acquisti per un prestito Jeep, è necessario un quadro cristallino della vostra salute finanziaria. Tirare il rapporto di credito da tutti e tre i principali uffici—Equifax, Experian, e TransUnion—attraverso AnnualCreditReport.com]].

Oltre al credito, valuta il rapporto debito-a-income (DTI). Lenders vogliono vedere che i vostri debiti mensili totali (compreso il pagamento di jeep prospettivo) non superano il 45-50% del vostro reddito mensile lordo. Calcolate il vostro DTI: aggiungere tutti i pagamenti minimi sulle carte di credito, i prestiti degli studenti, i prestiti personali e qualsiasi altro obbligo.

Salvare per un più grande giù pagamento

Un più grande pagamento è la vostra leva più forte quando il credito è debole. Lenders vedono un pagamento in calo di almeno 20-25% del prezzo del veicolo come un impegno che riduce il loro rischio. Per un $35.000 Jeep Wrangler, che è $7,000–$8,750.

Considerare un Co-Signer Wisely

Un co-signer con un punteggio di credito superiore a 700 e un reddito stabile dimostra al credito che qualcun altro è responsabile se si default. Tuttavia, questo accordo viene fornito con gravi obblighi. Il vostro co-signer deve comprendere pienamente che i pagamenti tardivi o di default danneggiano entrambi i vostri dati di credito e che il credito può perseguire per l'intero importo.

Esplorare le bacchette subprime specializzate

Le banche standard e i sindacati di credito raramente approvano i prestiti auto cattivo-credito. Invece, cercare i creditori specializzati in finanziamenti subprime. Questi includono banche regionali, creditori online come Capital One Auto Finance (che offre uno strumento di pre-qualifica con nessun punteggio difficile), e indiretti credito meno oneri trovati a buy-here-pay-here concessionari stabilità.

Termini di prestito subprime comparabili

In primo luogo, i premi di pagamento anticipato, si concentrano sul costo totale del prestito, non solo il pagamento mensile. Un prestito di 72 mesi al 15% APR può avere un pagamento mensile inferiore a un prestito di 48 mesi al 12%, ma pagherai migliaia di interessi.

Migliorare il tuo punteggio di credito prima di applicare

Se il tuo punteggio è inferiore a 600, prendere 60–90 giorni per aumentarlo prima di applicare. Le vincite più veloci provengono dalla riduzione dell’utilizzo del credito—pagare i bilanci della carta di credito a meno del 30% del limite, idealmente 10%. Richiedi il limite di credito aumenta sulle carte esistenti (senza aprire nuovi conti) per ridurre l’utilizzo istantaneamente.

Prepara la tua documentazione in anticipo

I prestatori subprime richiedono più documentazione rispetto ai prestatori principali. Mancando un documento può ritardare l'approvazione o causare una negazione.

  • Prova di reddito:[ Ultimi 2-3 mesi di stipendio (o dichiarazioni bancarie se autonome), più il rendimento fiscale dello scorso anno. Se hai reddito laterale, includere prove di guadagni coerenti (ad esempio, 1099 moduli).
  • Verifica dell'occupazione:[] Lettera recente dal datore di lavoro sulla carta di lettere aziendale che conferma il titolo del lavoro, la data di inizio e il reddito mensile.
  • Verifica di rimborso:[[]] Bolla di utilità, contratto di locazione, o dichiarazione di ipoteca dagli ultimi 60 giorni. Alcuni prestatori richiedono anche una lettera di verifica di noleggio dal vostro padrone di casa.
  • Identificazione:[[] Licenza valida del conducente e carta di sicurezza sociale (o passaporto per i non residenti).
  • Riferimenti:[] Alcuni finanziatori subprime chiedono riferimenti personali o professionali, hanno nomi e numeri di telefono pronti.
  • Prova di pagamento:[] Le dichiarazioni bancarie che mostrano i fondi sono stati nel vostro conto per almeno due mesi (per evitare accuse di pagamento anticipato).

Se si applica online, molti finanziatori consentono carichi sicuri. Avendo tutto pronto mostra si sono organizzati e seri, che subprime i prestatori apprezzare.

Comprendere considerazioni di finanziamento Jeep-Specific

I Jeeps detengono il loro valore eccezionalmente ben rispetto ad altri veicoli, in particolare i modelli Wrangler e Gladiator. Questa forte rivendita può funzionare a vostro favore: i prestatori possono offrire migliori rapporti di prestito-valore perché la garanzia è più stabile. Tuttavia, Jeepefficients modificato (colli di sollevamento, ruote di mercato, paraurti personalizzati) può complicare il finanziamento.

Negotiate Loan Termini Dopo Pre-Approvazione

Una volta che si dispone di lettere pre-approvazione da due o tre finanziatori subprime, si ha leva per negoziare. Visita l’ufficio finanziario della concessionaria e presentare i migliori termini di pre-approvazione. Il rivenditore di propria fonte di finanziamento (spesso un creditore prigioniero come Chrysler Capital o Ally Auto) può battere tale tasso, soprattutto se il produttore sta facendo una promozione speciale.

Evitare “Yo-Yo” Trappola di Finanziamento

Alcuni rivenditori subprime utilizzano una tattica chiamata “yo-yo finanziamento” dove ti permettono di prendere la casa Jeep sotto un prestito temporaneo, poi ti richiamano giorni dopo dicendo che il prestito è caduto attraverso e richiedono un tasso superiore o più grande pagamento down. Per proteggere te stesso, mai accettare la consegna fino a quando il finanziamento è completamente finanziato e firmato. Se il commerciante insiste su una consegna spot (dove si guida prima dell’approvazione finale), ottenere una garanzia scritta che i termini sono definitivi.

Considera le opzioni di locazione per il credito cattivo

La maggior parte delle aziende di leasing richiedono un punteggio di credito di almeno 650 per i programmi standard. Tuttavia, alcuni contratti di locazione subprime esistono, spesso attraverso buy-here-pay-here lotti che locazione veicoli usati. Leasing tipicamente ha più bassi pagamenti mensili che l'acquisto perché si paga solo per l'ammortamento più spese di finanza.

Negozio presso più concessionari e Confronta le offerte

Non si accontentano di pagare i soldi.

Edificio di credito a lungo termine dopo il prestito

Ottenere il prestito Jeep è solo il primo passo - utilizzandolo per ricostruire il credito è l'obiettivo reale. Fare ogni pagamento in tempo, idealmente la creazione di autopay per il minimo importo e manualmente l'aggiunta di extra quando possibile. Pagare un po 'più del minimo ogni mese per ridurre il principale più veloce e l'interesse totale. Dopo 12 pagamenti consecutivi on-time, chiedere al credito di segnalare un aumento di limite di credito (o meno comunemente, una riduzione del tasso di credito).

Lista di controllo finale prima di firmare

Prima di mettere penna a carta, verificare questi sei articoli:

  1. Termine e tasso minimo:[] Confermare l'APR, numero di mesi, e se il tasso è fisso.
  2. Valore totale finanziato:[] Assicurarsi che include solo il prezzo del veicolo, le tasse, le tasse di concessionario e la registrazione, senza componenti aggiuntivi gonfiati.
  3. Palazzo di pagamento:[] Dovrebbe essere esplicitamente contrassegnato come “none” o “nessuna penalità di pagamento anticipato”.
  4. Assicurazione GAP inclusa?[] Se non, acquistarla separatamente (meno di $500) per coprire la differenza tra saldo di prestito e pagamento di assicurazione in caso di perdita totale.
  5. Periodo di pagamento:[] Alcuni stati permettono di annullare un contratto di auto entro 3 giorni. Chiedi verbalmente, ma non fare affidamento su di esso, la maggior parte dei contratti sono finali alla firma.
  6. Copia del contratto:[] Richiedere una copia completamente eseguita prima di lasciare il lotto. Non accettare una promessa “noi lo e-mail in seguito”.

Se ogni dettaglio sembra spento, allontanatevi, ci sono sempre più Jeep e più finanziatori. Il vostro futuro finanziario vale la pena di pazienza.

Conclusioni

Con la valutazione delle vostre finanze, il risparmio di un sostanziale pagamento di giù, considerando un co-signer, e di targeting subprime finanziatori, è possibile garantire il finanziamento anche con meno di un credito perfetto. Focus sul miglioramento del credito prima e dopo il prestito, e negoziare sempre termini con il vostro pre-approvazione in mano.