Quando si considera l’acquisto di una Jeep, assicurarsi i migliori termini di prestito auto è essenziale sia per il budget mensile che per il costo totale di proprietà. Il tuo punteggio di credito gioca un ruolo vitale nel determinare il tasso di interesse, l’eleggibilità del prestito, e anche il pagamento di discesa richiesto.

Comprendere i crediti di credito e i prestiti auto

Il tuo punteggio di credito è un numero a tre cifre calcolato dalla tua storia di credito, che rappresenta la tua affidabilità come mutuatario. I creditori usano questo numero accanto al rapporto debito-a-income, storia dell'occupazione, e il rapporto di prestito-a-valore del veicolo per determinare il rischio. Per i prestiti auto, i punteggi di credito più alti portano costantemente a termini più favorevoli: tassi percentuali inferiori (APR), periodi di rimborso più lunghi a tariffe migliori, e talvolta anche incentivi cash-back

I modelli di punteggio più utilizzati sono FICO e VantageScore, con FICO Auto Scores specificamente su misura per prevedere il rischio sui prestiti auto. Un punteggio di 750 o superiore è generalmente considerato eccellente, mentre i punteggi inferiori a 600 sono considerati poveri e possono portare a tassi di interesse di negazione o subprime che possono superare il 15-20%. Sapendo dove si sta prima di salire su un lotto di concessionario consente di acquistare con fiducia ed evitare tattiche di vendita ad alta pressione.

Jeep, come altri automaker, spesso partner con società di finanza prigioniera, come Chrysler Capital e Ally Financial, per offrire tassi e sconti promozionali. Queste speciali sono tipicamente riservati per gli acquirenti con i più alti livelli di credito. Anche una piccola differenza nel tuo punteggio di credito può significare la differenza tra un APR promozionale 0% e un tasso standard del 6% o superiore, che su un prestito di $40.000 aggiunge fino a diversi anni di interesse extra.

I migliori intervalli di punteggio di credito per Jeep Auto Loans

Ottimo credito (750 e oltre)

Se il tuo punteggio di credito è 750 o superiore, sei nel livello superiore per il finanziamento automatico. I creditori ti considerano un mutuatario a basso rischio, che si traduce in tassi di interesse più competitivi disponibili—spesso al di sotto del 3% per le nuove auto e al 5% per i modelli usati, a seconda delle condizioni di mercato. Con un credito eccellente, si può anche beneficiare di speciali sponsorizzati dal produttore come il 0% APR finanziamento per 36 o 48 mesi su modelli di cambio di cassa selezionati,

Oltre ai tassi bassi, il credito eccellente ti dà leva quando si negozia il prezzo fuori porta. I gestori di finanza di concessionari sono più disposti a lavorare con acquirenti ben qualificati perché possono ottenere fondi rapidamente. Puoi anche sfruttare i termini di prestito più lunghi - fino a 72 o 84 mesi - senza essere penalizzati con un tasso di interesse significativamente più alto, anche se è saggio mantenere il termine breve come il tuo budget permette di ridurre al minimo l'interesse totale pagato.

Consiglio valido:[] Se avete un credito eccellente, chiedete pre-approvazione da più creditori (banche, sindacati di credito e credito online) prima di visitare la concessionaria. Questo vi dà un'offerta di base e rafforza la vostra posizione di negoziazione quando il direttore finanziario presenta il loro miglior tasso.

Buon credito (700–749)

I punteggi della gamma 700–749 sono ancora idonei per i termini di prestito favorevoli, anche se i tassi di interesse saranno leggermente superiori a quelli offerti ai mutuatari di credito eccellenti.

Con un buon credito, si è ancora probabilmente qualificare per la maggior parte delle offerte di finanziamento promozionali del produttore, anche se non si può essere approvati per i tassi più bassi assoluti. Molti finanziatori di riserva il loro 0% o 0,9% APR offre per punteggi di 780 o più alti. Tuttavia, si può ancora qualificare per i tassi ridotti, come l'1,9% o il 2,9%, soprattutto se si dispone di un forte rapporto debito-a reddito e la storia stabile di lavoro.

Se il tuo punteggio è sulla parte inferiore di questo range (700–719), prendere in considerazione di prendere alcuni mesi per aumentare la sua metà di 700 prima di applicare. Pagare i bilanci della carta di credito al di sotto del 30% del tuo limite di credito e fare tutti i pagamenti in tempo può spesso produrre un aumento di 20--30 punti.

Credito equo (650–699)

I tassi di interesse saranno notevolmente più elevati, che vanno dal 6% al 12% a seconda del creditore, dell’età del veicolo e del profilo di credito generale. Lenders possono anche richiedere un pagamento più ampio, spesso 10-20% del prezzo di acquisto, per mitigare il rischio.

Molti sindacati di credito e credito online sono specializzati in prestiti "vicino-prime" e offrono tassi che sono molto più ragionevoli del finanziamento di concessionario per i mutuatari subprime. È fondamentale fare acquisti e evitare di accettare la prima offerta da un rivenditore. Un pre-approvazione da un'unione di credito può dare un tasso competitivo e impedire al gestore finanziario di marcare il tasso di profitto.

Path to better:[] Se non siete in fretta di acquistare, dedicare tre a sei mesi alla riparazione del credito. Pagare carte di credito ad alto interesse, contestare eventuali errori sui vostri rapporti di credito, e evitare di applicare per il nuovo credito. Anche un miglioramento di 30 punti può spostarvi da giusto a buon territorio di credito, abbassando drasticamente il costo del prestito.

Credito povero (Below 650)

Se il tuo punteggio di credito è inferiore a 650, assicurando un prestito automatico convenzionale con un tasso ragionevole sarà difficile. La maggior parte dei creditori tradizionali declinare la vostra domanda o offrire termini con APRs superiore al 15%. Il costo totale di un tale prestito può essere punitivo: su un $30,000 Jeep finanziato al 18% per 60 mesi, si pagherebbe oltre $14,000 in interesse da solo, quasi la metà del valore del veicolo.

Esistono opzioni per i mutuatari subprime: buy-here-pay-here lotti, cosigners, o programmi di recupero della carta di credito garantiti. Tuttavia, la migliore strategia a lungo termine è quello di concentrarsi sul miglioramento del punteggio di credito prima di fare un acquisto importante. Se assolutamente bisogno di un veicolo immediatamente, esplorare auto usate più economiche o organizzare un accogliente con credito eccellente per garantire un tasso molto più basso.

Come Jeep Financing Specials and Incentives Affect Loan Termini

Jeep offre spesso tassi di finanziamento speciali, sconti in contanti e offerte di locazione per aumentare le vendite su modelli specifici. Queste promozioni sono legate a livelli di credito. La stampa fine quasi sempre dice "solo per acquirenti ben qualificati." In genere, i migliori tassi (0%-1,9% APR) richiedono un punteggio di credito di 720 o superiore, con i candidati più rigorosi 780+ per i migliori.

È importante capire i trade-off: a volte è necessario scegliere tra un basso tasso di finanziamento e un rimborso di denaro. Ad esempio, una jeep potrebbe offrire $3,000 cash back o 0% APR per 36 mesi. Se si dispone di un credito eccellente, è possibile eseguire i numeri: un $3,000 ribate può valere più del risparmio di interesse dal 0% APR, a seconda dell'importo del prestito e del termine si qualificano per qualcuno con credito equoso, il rimborso potrebbe essere.

Controllare il funzionario Jeep offre pagina[[] per vedere le offerte nazionali e regionali attuali. Chiedere sempre al rivenditore di mostrare i termini e le condizioni completi per qualsiasi tasso pubblicizzato, compreso il punteggio minimo di credito richiesto e qualsiasi restrizione di residenza.

Migliorare il tuo punteggio di credito prima di applicare per un prestito di jeep

Aumentare il punteggio di credito da 30 a 50 punti può sbloccare termini di prestito significativamente migliori. Ecco le strategie più efficaci, sostenuta dal Consumer Financial Protection Bureau:

  • Paga tutte le fatture in tempo, ogni volta. La cronologia dei pagamenti è il fattore più importante nel tuo punteggio di credito, che rappresenta il 35% dei punteggi FICO.
  • Ridurre il rapporto di utilizzo del credito[]] Mirare a mantenere i vostri bilanci della carta di credito al di sotto del 30% del credito disponibile, e idealmente al di sotto del 10% per il massimo beneficio.
  • Controllare i rapporti di credito per gli errori.[] Puoi ottenere rapporti settimanali gratuiti da [AnnualCreditReport.com[[[]]. Effettua eventuali pagamenti in ritardo errati, account che non sono tuoi, o oggetti negativi obsoleti.
  • Avoid aprendo nuovi conti di credito poco prima della vostra domanda di prestito. Più richieste dure in un breve periodo possono abbassare il punteggio. Mentre la spesa di tasso per un prestito automatico conta tipicamente come una richiesta se fatto entro 14–45 giorni (a seconda del modello di punteggio), le applicazioni di carta di credito non necessari possono danneggiare.
  • Aprire vecchi conti di credito. La lunghezza della tua storia di credito conta. La chiusura delle vecchie carte riduce l'età media del tuo account e aumenta il rapporto di utilizzo se si trasportano i bilanci su altre carte.
  • Diventa un utente autorizzato.[] Se un membro della famiglia o un amico ha un credito eccellente, chiedi di essere aggiunto come utente autorizzato sulla loro carta di credito più antica. La storia positiva dell'account apparirà sul tuo rapporto, aumentando il tuo punteggio.

Sapevole delle truffe veloci. Non ci sono scorciatoie. Il miglioramento del credito legittimo richiede tempo – di solito tre a sei mesi per cambiamenti evidenti.Evita le aziende che promettono di rimuovere informazioni negative accurate; sono sia mentire o manomettere con i dati in modi che potrebbero portare a accuse di frode.

Come acquistare il miglior prezzo di prestito auto jeep

Non accettare mai la prima offerta di prestito che ricevi. Il mercato della finanza automatica è competitivo, e le tariffe possono variare significativamente attraverso i creditori.

  1. Ottenete pre-approvato da almeno tre finanziatori. Controllate la vostra unione di credito, una banca locale, un creditore online (come la finanza di Capital One o LightStream), e il braccio di finanza prigioniera (Capitale di Crisler).
  2. Compare l'APR e i termini di prestito fianco a fianco. Guarda il costo totale del prestito, non solo il pagamento mensile. Un termine più lungo significa più interesse.
  3. Prendete una copia della vostra pre-approvazione alla concessionaria. Questo vi dà un punto di riferimento. Se il dealer offre un tasso più basso, grande. Se non, avete un fallback. Sii vigilia di "ritorno a cassa" giochi dove il commerciante segna il tasso di acquisto per il profitto; il vostro pre-approvazione protegge voi.
  4. Controllo per gli incentivi del produttore che lavorano a tuo favore.[ Jeep offre a volte un finanziamento speciale attraverso Chrysler Capital che batte fuori i prestatori. Chiedi al venditore di eseguire i numeri in entrambi i modi, utilizzando il tasso promozionale contro un ribasso con il tuo tasso pre-approvato.
  5. Leggi la stampa fine prima della firma.[ Assicurarsi che non ci sono tasse nascoste per la documentazione, l'origine, o il pagamento anticipato. Verificare l'APR, il termine di prestito, il pagamento mensile, e che l'assicurazione gap (se acquistato) è facoltativo.

Per una guida più dettagliata, la pagina di finanziamento auto della Commissione [] offre consigli imparziali. Inoltre, il blog esperto[ regolarmente pubblica i tassi di prestito auto medi per credito, che è possibile utilizzare per le offerte di benchmark.

Considerazioni speciali per leasing a jeep

Leasing a Jeep è un'altra opzione popolare, soprattutto per coloro che vogliono pagamenti mensili inferiori e la capacità di guidare un nuovo veicolo ogni pochi anni. I requisiti di punteggio di credito per il leasing sono spesso più severi che per l'acquisto perché il minore mantiene la proprietà del veicolo. Per qualificarsi per i termini di locazione di livello superiore (fattore di denaro, valore residuo e spese di acquisizione), in genere ha bisogno di un punteggio di 700 o superiore.

Se il vostro credito è giusto, si può ancora affittare, ma con un fattore di denaro più alto (tasso di interesse) e un più grande pagamento upfront per la riduzione dei costi di capitale. Attenzione dei veicoli noleggiati con alti costi di acquisto o oneri di eccesso-wear. Leasing funziona meglio per coloro che rimangono entro limiti di chilometraggio e mantenere il veicolo meticolosamente.

Pensieri finali su crediti e Finanziamenti Jeep

Il tuo punteggio di credito è il singolo fattore più influente nel costo del tuo Jeep auto prestito, ma non è l'unico. La tua stabilità del reddito, la dimensione del pagamento in giù, e il modello specifico Jeep che scegli anche giocano ruoli. Capire i range di punteggio che i creditori premiano, prendendo misure proattive per migliorare il tuo credito, e lo shopping intorno per i migliori tassi, è possibile trasformare il processo di finanziamento da un ostacolo stressante in un vantaggio strategico.

Se stai puntando a uno speciale APR del 0% su un nuovo Wrangler 4xe o un prestito auto usato competitivo per un Grand Cherokee Trailhawk, la preparazione che fai oggi pagherà quando firmi i documenti. Inizia controllando il tuo punteggio di credito e un rapporto di credito gratuito; poi tira fuori una linea temporale per raggiungere il punteggio che corrisponde al tuo obiettivo.