Ao considerar a compra de um jipe, garantir os melhores termos de empréstimo de automóveis é essencial tanto para o seu orçamento mensal quanto para o custo total de propriedade. Sua pontuação de crédito desempenha um papel vital na determinação da taxa de juros, elegibilidade de empréstimos e até mesmo o pagamento necessário. Entender o que os credores consideram uma pontuação de crédito ideal para um empréstimo de automóveis de jipe pode ajudá-lo a preparar meses de antecedência, negociar efetivamente na concessionária e afastar-se com termos que lhe poupam milhares ao longo da vida do empréstimo. Se você está olhando para um Wrangler robusto, um Grand Cherokee familiar, ou um Gladiator versátil, sua pontuação de crédito é a chave que desbloqueia ou limites, suas opções de financiamento.

Compreender as pontuações de crédito e os empréstimos automáticos

Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos calculado a partir de seu histórico de crédito, representando sua confiabilidade como um mutuário. Os credores usam este número ao lado de sua dívida-para-rendimento, histórico de emprego, eo rácio de empréstimo-valor do veículo para determinar o risco. Para empréstimos de automóveis, maiores pontuações de crédito consistentemente levam a termos mais favoráveis: taxas anuais menores (RPA), períodos de reembolso mais longos em melhores taxas, e às vezes até incentivos de reembolso de fabricantes.

Os modelos de pontuação mais utilizados são FICO e VantageScore, com pontuações FICO Auto especificamente adaptados para prever risco em empréstimos auto. Uma pontuação de 750 ou mais é geralmente considerada excelente, enquanto as pontuações abaixo de 600 são consideradas pobres e podem resultar em negação de empréstimo ou taxas de juros subprime que podem exceder 15-20%. Saber onde você está antes de pisar em um lote concessionário capacita você a comprar com confiança e evitar táticas de vendas de alta pressão que atacam a ansiedade de crédito.

Jeep, como outras montadoras, muitas vezes parceiros com empresas de financiamento cativo - como Chrysler Capital e Ally Financial - para oferecer taxas promocionais e descontos. Estes especiais são normalmente reservados para compradores com os níveis de crédito mais elevados. Mesmo uma pequena diferença na sua pontuação de crédito pode significar a diferença entre um APR promocional 0% e uma taxa padrão de 6% ou mais, que em um empréstimo de $40.000 soma até vários milhares de dólares em juros extras ao longo de cinco anos.

As melhores faixas de pontuação de crédito para Jeep Auto Empréstimos

Excelente crédito (750 e acima)

Se a sua pontuação de crédito é 750 ou superior, você está na camada superior para o financiamento de automóveis. Os credores o veem como um mutuário de baixo risco, que se traduz nas taxas de juros mais competitivas disponíveis – muitas vezes abaixo de 3% para carros novos e abaixo de 5% para modelos usados, dependendo das condições do mercado. Com excelente crédito, você também pode se qualificar para especialidades patrocinadoras pelo fabricante como financiamento APR 0% por 36 ou 48 meses em modelos de jipe selecionados, ou descontos de dinheiro substanciais que você pode escolher em vez da baixa taxa.

Além das taxas baixas, o excelente crédito lhe dá vantagem ao negociar o preço de fora da porta. Os gerentes de finanças de concessionários estão mais dispostos a trabalhar com compradores bem qualificados porque eles podem garantir financiamento rapidamente. Você também pode aproveitar os termos de empréstimo mais longos - até 72 ou 84 meses - sem ser penalizado com uma taxa de juros significativamente maior, embora seja sábio manter o prazo tão curto quanto o seu orçamento permite minimizar os juros totais pagos.

Conselho acionável: Se você tem excelente crédito, solicite pré-aprovação de múltiplos credores (bancos, cooperativas de crédito e credores online) antes de visitar a concessionária.Isso lhe dá uma oferta de base e fortalece sua posição negocial quando o gerente financeiro apresenta sua melhor taxa.

Crédito de qualidade (700–749)

As pontuações na faixa 700-749 ainda se qualificam para termos favoráveis de empréstimo, embora as taxas de juros serão ligeiramente mais elevadas do que as oferecidas para os excelentes mutuários de crédito. Espere APRs aproximadamente 1-2 pontos percentuais acima das melhores taxas disponíveis. Para um empréstimo típico Jeep de $35,000 ao longo de 60 meses, essa diferença pode significar um extra de $1.000-$2.000 em juros sobre o prazo do empréstimo.

Com bom crédito, você ainda é provável que se qualifica para a maioria das ofertas de financiamento promocional do fabricante, embora você não pode ser aprovado para as taxas de nível mais baixo absoluto. Muitos credores cativos reservam suas ofertas de 0,9% ou 0,9% APR para pontuações de 780 ou superior. No entanto, você ainda pode se qualificar para taxas reduzidas, como 1,9% ou 2,9%, especialmente se você tem uma forte relação dívida-rendimento e histórico de emprego estável.

Se a sua pontuação está no final mais baixo deste intervalo (700-719), considerar levar alguns meses para aumentar para a metade dos 700s antes de se aplicar. Pagar para baixo saldos de cartão de crédito para abaixo de 30% do seu limite de crédito e fazer todos os pagamentos no tempo pode muitas vezes render um aumento de 20- a 30 pontos. Esse pequeno esforço poderia poupar centenas de dólares.

Crédito justo (650–699)

Com uma pontuação de crédito justa, você enfrenta um ambiente de empréstimo mais desafiador. As taxas de juros serão notavelmente mais elevadas, variando tipicamente de 6% a 12% dependendo do credor, da idade do veículo e do seu perfil de crédito geral. Os credores também podem exigir um pagamento mais alto, muitas vezes 10-20% do preço de compra, para mitigar o risco deles. Você pode ser direcionado para credores subprime ou concessionários de compra-aqui-pay-aqui que cobram taxas superiores a 15% e adicionar taxas.

Dito isso, crédito justo não significa que você não pode financiar um Jeep. Muitas cooperativas de crédito e credores on-line se especializam em empréstimos "próximo-prime" e oferecer taxas que são muito mais razoáveis do que o financiamento concessionário para mutuários subprime. É fundamental para comprar em torno e evitar aceitar a primeira oferta de um revendedor. Uma pré-aprovação de uma união de crédito pode dar-lhe uma taxa competitiva e impedir que o gerente financeiro de marcar a taxa de lucro.

Caminho para melhorar:] Se você não estiver com pressa de comprar, dedique de três a seis meses para reparar o crédito. Pague cartões de crédito de juros elevados, conteste quaisquer erros em seus relatórios de crédito, e evite solicitar novos créditos. Mesmo uma melhoria de 30 pontos pode movê-lo de território de crédito justo para bom, reduzindo drasticamente o custo do seu empréstimo.

Crédito pobre (abaixo de 650)

Se sua pontuação de crédito é inferior a 650, garantir um empréstimo automático convencional com uma taxa razoável será difícil. A maioria dos credores tradicionais irá declinar a sua aplicação ou oferecer termos com APRs acima de 15%. O custo total de um empréstimo pode ser punindo: em um Jeep $ 30,000 financiado em 18% por 60 meses, você pagaria mais de $14.000 em juros, quase metade do valor do veículo.

Existem opções para os mutuários subprime: lotes de compra-aqui-pay-aqui, co-signatários, ou seguros cartões de recuperação programas. No entanto, a melhor estratégia a longo prazo é focar em melhorar a sua pontuação de crédito antes de fazer uma grande compra. Se você precisa absolutamente de um veículo imediatamente, explorar carros usados mais baratos ou organizar um co-signatário com excelente crédito para garantir uma taxa muito mais baixa. Depois de fazer pagamentos on-time por um ano ou dois, você pode refinanciar o empréstimo em seu nome sozinho em uma taxa melhor.

Como os Jeeps financiam as especialidades e incentivos afetam os termos de empréstimo

Jeep frequentemente oferece taxas de financiamento especiais, descontos em dinheiro, e negócios de locação para aumentar as vendas em modelos específicos. Estas promoções estão ligadas a níveis de crédito. A impressão fina quase sempre diz "para compradores bem qualificados apenas." Normalmente, as melhores taxas (0%–19,9% APR) exigem uma pontuação de crédito de 720 ou mais, com candidatos mais rigorosos 780+ para o melhor. Descontos de dinheiro, por outro lado, estão geralmente disponíveis para todos os níveis de crédito, mas podem ser menores para compradores subprime porque o revendedor espera comprar para baixo a taxa de um emprestador cativo.

É importante entender os trade-offs: às vezes você deve escolher entre um negócio de financiamento de baixa taxa e um desconto em dinheiro. Por exemplo, um jipe pode oferecer $3,000 em dinheiro de volta ou 0% APR por 36 meses. Se você tem excelente crédito, você pode executar os números: um desconto de $3,000 pode valer mais do que as economias de juros de 0% APR, dependendo do montante do empréstimo e prazo. Para alguém com crédito justo, o desconto pode ser a melhor escolha, porque você não vai se qualificar para a taxa de 0% de qualquer maneira.

Verifique o Jeep oferece página para ver as ofertas nacionais e regionais atuais. Peça sempre ao seu revendedor para mostrar-lhe os termos e condições completos para qualquer taxa anunciada, incluindo a pontuação mínima de crédito necessária e quaisquer restrições de residência.

Melhorar a pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo de jipe

Aumentar a sua pontuação de crédito até 30 a 50 pontos pode desbloquear significativamente melhores termos de empréstimo. Aqui estão as estratégias mais eficazes, apoiadas pelo Consumer Financial Protection Bureau:

  • Pague todas as contas no tempo, cada vez. O histórico de pagamento é o fator mais importante na sua pontuação de crédito, representando 35% das pontuações do FICO. Configure autopay ou lembretes de calendário para cada pagamento recorrente.
  • Reduzir o seu rácio de utilização de crédito. Objectivo de manter os saldos do seu cartão de crédito abaixo de 30% do seu crédito disponível, e idealmente abaixo de 10% para o máximo benefício. Pagar para baixo saldos elevados pode produzir ganhos de pontuação rápida.
  • Verifique os seus relatórios de crédito para obter erros. Você pode obter relatórios semanais gratuitos de AnnualCreditReport.com[. Discuta quaisquer atrasos de pagamentos incorretos, contas que não são seus, ou itens negativos desatualizados. Os escritórios de crédito são obrigados a investigar dentro de 30 dias.
  • Evite abrir novas contas de crédito pouco antes do seu pedido de empréstimo. Várias perguntas difíceis em um curto período pode reduzir a sua pontuação. Enquanto compra taxa para um empréstimo de automóvel normalmente conta como uma pergunta se feito dentro de 14-45 dias (dependendo do modelo de pontuação), aplicações de cartão de crédito desnecessário pode prejudicar.
  • Mantenha contas de crédito antigas abertas. O comprimento do seu histórico de crédito importa. Fechando cartões antigos reduz a idade média da sua conta e aumenta a sua taxa de utilização se você transportar saldos em outros cartões.
  • Tornar-se um usuário autorizado. Se um membro da família ou amigo tem excelente crédito, peça para ser adicionado como um usuário autorizado em seu cartão de crédito mais antigo. O histórico positivo da conta aparecerá em seu relatório, aumentando sua pontuação.

Cuidado com golpes de correção rápida. Não há atalhos. A melhoria legítima do crédito leva tempo – geralmente de três a seis meses para mudanças perceptíveis. Evite empresas que prometem remover informações negativas precisas; eles estão mentindo ou adulterando dados de maneiras que poderiam levar a acusações de fraude.

Como comprar para o melhor Jeep Auto Taxa de Empréstimo

Nunca aceite a primeira oferta de empréstimo que recebe. O mercado de auto-financeiros é competitivo, e as taxas podem variar significativamente entre os credores. Aqui está uma abordagem passo a passo:

  1. Obter pré-aprovado por pelo menos três credores. Verifique sua união de crédito, um banco local, um emprestador online (como Capital One Auto Finance ou LightStream), e o braço de financiamento cativo (Chrysler Capital). Pré-aprovações são tipicamente perguntas suaves que não afetam a sua pontuação de crédito.
  2. Compare os termos APR e empréstimo lado a lado. Veja o custo total do empréstimo, não apenas o pagamento mensal. Um prazo mais longo significa mais juros. Também note quaisquer penalidades de pré-pagamento (raro, mas possível com credores subprime).
  3. Pegue uma cópia de sua pré-aprovação para o concessionário. Isso lhe dá um benchmark. Se o revendedor oferece uma taxa mais baixa, ótimo. Se não, você tem um backback. Tenha cuidado de "acelerar a taxa" jogos onde o revendedor marca a taxa de compra para o lucro; sua pré-aprovação protege você.
  4. Verifique os incentivos do fabricante que funcionam a seu favor. O Jeep às vezes oferece financiamento especial através da Chrysler Capital que bate os credores externos. Peça ao vendedor para executar os números de ambas as maneiras – usando a taxa promocional versus um desconto com sua taxa pré-aprovada.
  5. Leia a impressão antes de assinar.] Certifique-se de que não há taxas ocultas para documentação, origem ou pagamento antecipado. Verifique o APR, prazo de empréstimo, pagamento mensal, e que o seguro de gap (se comprado) é opcional.

Para uma orientação mais detalhada, o página de financiamento automático da Comissão Federal de Comércio oferece aconselhamento imparcial. Além disso, o Blog do especialista[] publica regularmente taxas médias de empréstimo automático por nível de crédito, que você pode usar para benchmark ofertas.

Considerações especiais para deixar um jipe

Leasing um jipe é outra opção popular, especialmente para aqueles que querem pagamentos mensais mais baixos e a capacidade de conduzir um novo veículo a cada poucos anos. Requisitos de pontuação de crédito para locação são muitas vezes mais rigorosos do que para a compra, porque o locador mantém a propriedade do veículo. Para qualificar-se para os termos de locação de topo (fator de dinheiro, valor residual, e taxas de aquisição), você normalmente precisa de uma pontuação de 700 ou mais. Com excelente crédito, você pode ver fatores de dinheiro equivalentes a 0,5% APR ou menos em promoções de locação anunciadas.

Se o seu crédito é justo, você ainda pode alugar, mas com um fator de dinheiro mais elevado (taxa de juros) e um pagamento adiantado maior para redução de custo de capital. Cuidado com veículos alugados com altas taxas de compra-opção ou encargos de excesso de desgaste. Leasing funciona melhor para aqueles que permanecem dentro de limites de quilometragem e manter o veículo meticulosamente. Para detalhes completos, rever os programas de locação Jeep em seu site oficial e compará-los com empréstimos de compra padrão.

Considerações finais sobre as pontuações de crédito e o financiamento do jipe

Sua pontuação de crédito é o único fator mais influente no custo do seu empréstimo auto Jeep, mas não é o único. Sua estabilidade de renda, tamanho do pagamento inicial, eo modelo específico Jeep que você escolher também jogar papéis. Ao entender as faixas de pontuação que os credores recompensam, tomando medidas proativas para melhorar o seu crédito, e fazer compras para as melhores taxas, você pode transformar o processo de financiamento de um obstáculo estressante em uma vantagem estratégica.

Se você está visando um especial de 0% APR em um novo Wrangler 4xe ou um empréstimo de carro usado competitivo para um Grand Cherokee Trailhawk, a preparação que você faz hoje vai pagar quando você assinar os papéis. Comece verificando sua pontuação de crédito e um relatório de crédito gratuito; em seguida, defina uma linha do tempo para alcançar o nível de pontuação que corresponde ao seu objetivo. Alguns meses de gestão de crédito disciplinado pode salvar milhares - e colocá-lo atrás do volante do seu Jeep sonho com confiança.