Kredi Pre-approval nedir?

Kredi öncesi ödeme öncesi, genellikle kendi kendine ait bir veriye dayalı olarak yapılan bir değerlendirmedir - bu mektup, belgenin kredi notu, iş tarihi ve mevcut borç yükümlülükleri de dahil olmak üzere, en yüksek kredi miktarının (önemli olarak) ve hangi değere dayanarak, size ciddi bir kredi kartı sunar ve size daha önce yüklenen bir onay verir.

Detaylı Bilgi İçin Ön Değerlendirme Süreci

Ön ödeme süreci genellikle kredi başvurusu ile başlar. Son ödeme sorularını, W-2 veya vergi iadelerini son iki yıl boyunca, banka ifadeleri ve herhangi bir gelirin kanıtı (örneğin, bonuslar, alimony). Çoğu borç veren, kredi raporunuz için puanınızı ve tarihinizi kontrol etmek için alır.

Pre-approval'ın faiz oranına kilitlenmediğini anlamak önemlidir. Fiyatlar, tam bir uygulama ile bir tane kilitledikçe günlük olarak dalgalanmalar. Ancak, pre-approval size mevcut piyasa koşullarına göre ödünç alabileceğiniz şeyleri net bir resim sunar. Birçok kredi verenler, kapatmadan önce bir ücret karşılığında bir fiyat "flot" seçeneği sunar, bu yüzden sormak için öderler.

Satın alma Gücünüzü Doğrudan Nasıl Etkiler

Satın almak sadece en yüksek kredi miktarı hakkında değildir; örneğin, aylık ücretiniz (yüzde 30-000) faizi ve bakım dahil olmak üzere, aylık ödeme ücretin kredi anası üzerinde zor bir üst sınırı belirler, ancak gerçek aylık ödeme faiz oranı ve kredi süresine bağlıdır. Örneğin, aylık ücretiniz 200.000 $, aylık gelirinizin yüzde 38,000 $ Dcept veya faiz ödemesi aylık ücretinin %18 $ - vergi ve sigorta eklemeden önce - vergi ve sigorta ekleyebilmek için.

Pre-approval ayrıca müzakere gücünü de etkiler. Satıcılar, önceden onaylanmış bir alıcının, birden fazla durumda finansman harcamasını sağlamak için daha az olasıdır.Birçok satıcı, önceden onaylanmış bir alıcıyı, önceden onaylanmamış bir alıcıyı tercih edecektir, teklif fiyatı biraz daha düşük olsa bile.Bu, size para kazandırabilir çünkü daha iyi bir fiyatla pazarlık edebilirsiniz.

Gerçek Maksimum Satın Alma Fiyatınızı Hesaplamak

Ön ödeme miktarı başlangıç noktasıdır, ancak satın alma gücü kapalı maliyetler nedeniyle daha düşük olabilir, ödeme gereksinimleri ve özel ipotek sigortası (PMI) Eğer ödeme tutarınız% 20'den daha azsa, $ 350,000 için onaylanmamışsanız, ancak sadece% 5'lik bir ödeme ücretiniz (%17.500) satın almanız gerekir, satın alma fiyatının 2-5%'i geri alma fiyatının% 2-5%'i (PMI) ile ücretsiz olarak ödeme yapmanız gerekir.

Ayrıca, kredi türleri önemlidir. FHA kredileri düşük kredi puanlarına ve ödemelere izin verir, ancak daha yüksek ipotek sigortası primlerine sahip olacaktır. Konvansiyonel krediler, doğrudan satın aldığınız gücü etkiler. VA krediler (ya da işçiler için) ve USDA kredileri (sağlıklı özellikler için) ödeme yapmaz.

Temellerin Ötesinde Faydaları: Pre-approval Neden Stratejik Bir Araç

  • [FONT:0)Faster Satın Alma Süreci:[Dönetici:[Dönetici:0)Hızlı Satın Alma Süreci:[Dönetici:0) Pre-approval, finansal belgenizin çoğu zaten doğrulandı çünkü 10-15 gün boyunca kapanış süresini kısaltabilir.Gerçek emlak ajanları genellikle evlerin önceden onaylanmış alıcılara öncelik verir, çünkü daha yakınlaştırma olasılığı daha yüksektir.
  • [FONT:0)Better Negotiation Toolsage:[Dönetici: 0 ) Satıcılar, önceden elde edebileceğiniz bir mektupta, rekabetçi pazarlarda, daha hızlı bir kapanış süresi talep edebilir, bu da hızla hareket etmek isteyen satıcılar için cazip olabilir.
  • [FONT:0)Clear Bütçe ve Stresi Azalın:[Dönetici: 0 ) Limitinizi bilmek, aralıkınızın dışındaki özellikleri zamanından çıkarmanızı sağlar. Ayrıca mülk vergileri, HOA ücretleri ve fayda ortalamaları dahil olmak üzere ev sahibiliği için zihinsel olarak hazır olmanıza yardımcı olur.
  • [FONT:0) Finansal Sorunları Erken Olarak Tanımlar: Ön değer süreci kredi raporunuzda hataları ortaya çıkarabilir, yüksek kredi kullanımı veya belge boşlukları. Teklifi yapmadan önce bunları ziyaret edin. Örneğin, bir müşteri kredi toplamayı keşfetti - kredi puanınızı 40 puanını güçlendirdi ve fiyatlarını düşürdü.
  • [FONT=0)Potential Rate Lock Faydaları:) Bazı krediciler bir ücret veya promosyon olarak önceden uygun bir faiz oranına kilitlenmek için teklif ederler.Bu, alışveriş yaparken sizi korurken oranlarınızı korur.

Ulusal Gerçekçiler Birliği'nden gelen verilere göre, önceden onaylanmış alıcılar, önceden belirlenmiş bir savaş kazanma olasılığı iki kat daha fazladır.Bu avantaj özellikle envanterin düşük ve birden çok teklifin ortak olduğu pazarlarda kritiktir.

Pre-approvalalları ve Riskleri

Pre-approval nihai bir kredi taahhüdü değildir. Kredi kartınızı daha sonra doğrulamak için gerekli olan bir koşullu tekliftir (örneğin, kredi ve finansınız işlerinizi kaybederseniz, yeni borç (örneğin, bir araba kredisi veya kredi kartı) veya kredi puanınızı geç ödemelerden dolayı geri alabilir veya kredi puanınızı değiştirebilirsiniz.

Bir başka sınırlama kredi soruşturmasıdır. Tek bir sert çekme genellikle kredi puanınızı 5-10 puana düşürüyor, ancak kısa bir süre içinde (14-45 gün) aynı tür kredi puanlama modellerine göre bir soruşturma olarak muamele edilir. Ancak, bu kuralı anlamadan alışveriş yaparsanız, puanınızı kötüye kullanabilirsiniz. Ayrıca, önceden açıklanan mektuplar da sona erer; eğer ev aramanız 60-90 günden daha uzun sürerse, tekrar onaylanmanız gerekir (başka bir sert çekmeniz gerekir).

Pre-approval Durumunuzu Korumak

Öndeğerinizi sağlam tutmak için, bu yönergeleri takip edin: -ENFLT:0)A'nın büyük satın almalarından yoksun olması (% 6,5), mobilya, arabalar veya teknelerin kapanmasından sonrasına kadar. - 03.DTI. - [[DÜcretsiz para birimlerini (DÜye) · 9) Bir kağıt izinizi doğrulamadan önce (DDDDD) ödemelerinizi kontrol etmen gerekir.

AŞAM:0)Investopedia makale önceden eşdeğerliğe karşı daha fazla değer (FLT:1) Bu kredi verenlerin kredinizi kapatmadan önce tekrar indirmelerini, böylece finansal profilinizi sürdürmesini sağlar.

Satın alma gücünü güçlendirmeye yönelik stratejiler önce ve sonrası Pre-approval

Kredi Puanınızı Geliştirmek

Kredi puanınız kredinizin faiz oranındaki en büyük faktördür. Bir nokta size kredi teriminden binlerce tasarruf edebilir veya tasarruf edebilirsiniz: Zamandaki tüm faturaları ödemek, limitin% 30'unun altında (özellikle de% 10'un altında), kredi raporunuz için herhangi bir hatadan kaçının.

Borç-to-Income Oranını Azaltın

Kredi kartlarının, öğrenci kredilerini veya kredi kredilerini uygulamadan önce ödeme yapın. Borçta küçük bir azalma bile DTI'nızı artırabilir. Örneğin, 200 aylık bir araba ödemesi, yaklaşık $ 30,000 (ya dayada bağlı olarak) için değerleyebileceğiniz ipotek miktarını artırır.

Büyük bir Down Ödemesini Kurtarın

% 20 veya daha fazla özel ipotek sigortası (PMI), aylık ödemeleri azaltır ve sizi daha düşük fiyatlar için de faturalamalar için finansal istikrar sağlar.% 20'nin uygulanabilir olmadığını, FHA kredilerini (3.5% down) veya geleneksel kredileri% 3'ün altından küçük olarak değerlendirin, daha büyük bir düşüş ödeme doğrudan satın alma gücünü artırabilirsiniz, çünkü uygulama boşluklarının üzerinde daha fazlasını sunabilirsiniz.

Bir Co-signer veya Co-borrower alın

Bir eş, ebeveyn veya güçlü kredi ve gelirle ortak olmak, satın alma gücünü önemli ölçüde artırabilir. Eş-borrower'in gelir ve varlıkları da dahil ettikleri borçlar eklenirken, bu da daha yüksek bir kredi miktarı veya daha iyi bir oran için hak etmenize yardımcı olabilir.

En İyi Pre-approval Şartları için Dükkanlar

Tüm kredi verenler aynı şekilde risk almayı değerlendirmez. Bazıları sadece en yüksek kredi miktarına göre değil, aynı zamanda birkaç dolar önceden onaylanmak için akıllıdır.(0) Bankaratepre-approval kılavuzunu kullanın.) sadece kredi miktarına bakın, aynı zamanda faiz oranına, ücretleri ve kapanış maliyetlerine de bakın.

Undermine Pre-approval

  • [FONT:0) Pre-approval Means Final Onayını varsayın:[Dönetici:[Dönetici:0) Birçok alıcı finansal alışkanlıklarını rahatlatır, anlaşmanın yapılmasının tehlikeli bir yanlış anlama olduğunu düşünüyor ve finansların değişip kapandığını inkar ediyor.
  • [FONT=0] Tüm Borçları Disiplinlememek:[Dönetici: [Dönetici:0) Bazı borçlar daha küçük borçlar (örneğin, kredi kartları, kişisel krediler) kredi saymalarını düşünerek, sigorta veya yanlış ifade için inkar etmeye yol açabilirler.
  • [FONT:0) Puanı Locking Too Long to Lock the Rate:) Bir ev hızlı bir şekilde bulursanız, oranın yükselmesini bekleyin, kredi verene imzaladığınız bir satın alma sözleşmesine sahip olmanızdan sonra bir oran kilidi isteyin.
  • [FONT:0] Yanlış Lender'ı destekliyor: Sadece yerel bir banka veya kredi birliği ile gidiyor çünkü size uygun maliyetli olabilir. Online kredi verenler genellikle daha düşük bir yüke sahiptir ve her zaman daha iyi fiyatlar sunabilirler.
  • [Üye Olmayanlar İçindekiler: 0)))))) Tamamlanmış mektuplar genellikle şartlara sahiptir (örneğin, mülk tipi, minimum ödeme, değerlendirme gereksinimi) mektubunu dikkatlice okuyun.

Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç

Kredi ön ödeme öncesi, satıcılarla ilgili net bir bütçeye sahip olmak ve daha hızlı bir şekilde kapatmanız için bir garantidir. Satın alma gücü, kredi kartınızı gerçekten artırmanız için, kredi kartınızı önceden satın almak ve kredilerinizi açık bir şekilde kullanmak için güvenilir bir şekilde garanti altına almak için güvenli değildir.